「緊急でお金が必要になったけれど、周りには内緒にしておきたい……」、カードローンの利用が必要になる場面では、このように難しい状況に直面してしまうケースもあります。しかし、カードローンの種類や仕組みをきちんと理解しておけば、周りにバレるリスクを避けて利用することも十分に可能です。借入を行う前に、利用しているのがバレづらい会社を選んでおくと安心できるでしょう。

この記事では、誰にもバレずにカードローンを利用する方法や、内緒で借りたいときにおすすめなカードローンの種類を解説します。

誰にもバレずに借りる場合のカードローン選びのコツ

家族や会社に借金の事実がわからないようにするためには、カードローンに関する基本的な仕組みを理解しておく必要があります。

ここではまず、バレずにお金を借りるために知っておくべき基本のポイントを見ていきましょう。

家族にバレたくないなら郵送物なしのカードローン

家族に借金の事実を知られてしまう主要な原因は、自宅に届く郵送物です。

ローンを取り扱う金融機関には、テレビCMなどで幅広く広告を行っているところも少なくありません。たとえ中身を見なかったとしても、表面に印字された企業名から借金の事実を疑われてしまうリスクがあるため、まずは自宅に郵送物が届くのを避ける措置が必要です。金融機関から送られる主な書類には、契約書やローンカード、利用明細書、督促状などがあります。

督促状に関しては支払いが滞ることがなければ郵送されませんが、その他の書類は普通に利用していると送付される可能性があるため、事前に手を打っておかなければなりません。そこで重要なのが、「郵送物なし」とされているカードローンを選ぶことです。

金融機関のなかには、Webでの申込によって郵送物なしでの手続きが行えるところもあります。あらかじめ利用したいカードローン会社の仕組みを調べておき、郵送物なしのカードローンを利用するといいでしょう。

また、特に家族に隠す必要がなかったとしても、借入先が複数ある場合、紙の書類よりもWebのほうが管理をしやすいといえます。利用状況に応じて、柔軟な対応を行ってくれるカードローン会社を選びましょう。

職場にバレたくないなら在籍確認（電話連絡）なしのカードローン

勤務先に借金の事実を知られたくない場合は、在籍確認がないカードローンを利用する必要があります。在籍確認とは、申込者が入力した勤務先に偽りがないかを電話で確認する手続きです。

多くの金融機関は、利用者本人以外には企業名を名乗らないなど、できるだけ借金の事実が知られないよう工夫して連絡してくれますが、それでも周囲から不審がられてしまうリスクはあります。そのため、職場に知られたくない方はあらかじめ在籍確認の有無を確かめておくといいでしょう。

なお、多くの場合、社会保険証や給与明細などの書類提示を在籍確認の代わりとしてくれます。在籍確認が不安な場合は、あらかじめ担当者に相談しておくことが大切です。

ただし、各カードローン会社によって対応は異なるので、どのような対応を行ってくれるかで利用する会社を選ぶのも1つの基準だといえます。できるだけ、きめ細かな対応をしてくれる会社を選んでみましょう。

借金がバレにくいのはカードレスのローン

通常のカードローンは、利用するにあたって専用のプラスチックカードが送付されます。そのカードをATMなどに挿入して、必要なお金を引き出すのが一般的な仕組みです。しかし、借金を秘密にしておきたい方にとって、手元にカードを持っておくのは借金がバレるリスクを高めます。少しでもリスクを下げるためには、カードレスのローンを利用すると良いでしょう。

カードレスのローンは、スマートフォンのみで申込から利用手続きまで完結でき、自宅に郵送物が届かない仕組みとなっています。さらに、取引をスマートフォンで行えるので、通帳に記録が残らない点も安心です。

ただし、多くの場合は専用のアプリをダウンロードする必要があるため、スマートフォンの画面からバレてしまうリスクがある点には注意しましょう。アプリをそのままホーム画面に表示せず、別フォルダで管理するなどして、事前にどのように使うかを検討しておくことも大事です。

バレにくいのは消費者金融のカードローン

大手消費者金融はいずれもサービスや利用の仕組みがきちんと整えられており、利用者が不利にならないような配慮が行われているのが特徴です。

「カードに社名やロゴを表記しない」「企業名を名乗らないなどプライバシーに配慮した在籍確認」などの方法が徹底されているので、バレずにお金を借りたい方にとっては特に有力な選択肢といえます。

バレずに借りるのにおすすめのカードローン15選

周りにバレずにお金を借りるためには、申込から借入までWeb完結できるものやカードレスタイプのカードローンを選ぶなど、いくつか押さえておきたいポイントがあります。

ここでは、バレずにお金を借りるのにおすすめなカードローンを15種類紹介します。

アイフルは原則として電話連絡なし

出典：アイフル

＼原則として電話連絡なし／
アイフル
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大手消費者金融の1社であるアイフルは、原則として電話による在籍確認が行われません。
大手消費者金融においてはめずらしく、独立系の会社であるため、審査において柔軟な対応を行ってもらえます。

アイフルでは審査で必要と判断された場合を除き、電話による在籍確認が原則として行われないのが特徴です。また、カードレスタイプを選べば郵送物が自宅に送られてくることもないので、家族にバレずにお金を借りることが可能です。Web申込であれば、最短25分で融資が完了します。審査のスピードが速いのは、AIによるスコアリングシステムを導入しているためで、すぐにお金を借りたいときに役立つでしょう。

急いでお金を借りたいときは、Web申込を行った後にオペレーターに連絡をしてみましょう。優先して審査を行ってくれることが公式サイトで明示されており、利用者の事情に合わせた対応をしてもらえることが分かります。

審査を通過すれば、借入ができます。カードレスに対応している借入方法は、振込とスマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）で、原則24時間365日借入可能です（ATM休止時間、システムメンテナンス時間を除く）。

金利（実質年率）は3.0～18.0％となっています。アイフルの利用がはじめてで無担保キャッシングローンを利用する場合は、最大30日間の無利息期間が設けられているので、すぐに返済する目途が立っている方ならお得にカードローンを利用できるでしょう。

アイフルは申込から融資まで、Webで完結でき、借入から返済までスマホアプリだけで手続きが行えます。カードローン利用に際して面倒な手続きを避けたい方におすすめです。初めてカードローンを利用される方であっても、アイフルは丁寧な顧客対応に定評がある会社なので心配いりません。借入やスマホアプリの操作などでわからないことがあるときは、気軽にオペレーターへ連絡してみましょう。

プロミスはWeb完結で郵送物なし

出典：プロミス

＼Web完結で郵送物なし／
プロミス
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プロミスはSMBCコンシュマーファイナンス株式会社が行っているカードローンであり、多くの方が利用しています。
カードレスに対応しており、Web完結なら自宅に郵送物が送られてくることもないので、安心して利用できるでしょう。

プロミスの金利（実質年率）は4.5～17.8％です。はじめての契約の場合、メールアドレス登録と「Web明細」選択で最大30日の無利息期間が設けられます。すぐに返済される方であれば、このサービスを利用することで利息の負担を軽減できます。

申込にあたっての年齢要件は満18歳（高校生を除く）～74歳以下であり、借入希望額が50万円以下であれば収入証明書の提出がいらないのでスムーズな借入が行えます。スマホアプリを利用すればカード不要で借入可能なほか、提携ATMを利用してアプリでQRコードを読み込むだけで簡単に借入が行えます。アプリから利用明細書などを確認できるので、自宅に郵送物が届くことはなく、家族にバレずにお金を借りたい方にとって使いやすいカードローンだといえるでしょう。

なお、プロミスの借入方法でもっとも借入スピードが早いのは、インターネット振込です。最短10秒（メンテナンス時間を除く）で振込が行なわれ、24時間365日利用可能、振込手数料0円となっています。ただし、インターネット振込ではカードが必要です。また、対応している金融機関の口座も必要ですが、約200行が対応しているので、利用時に困ることはまずないでしょう。なお、金融機関により振込実施時間は異なります。

利用可能な金融機関は、主に以下のとおりです。

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行
• PayPay銀行
• 楽天銀行
• ソニー銀行
• 横浜銀行
• 千葉銀行
• 京都銀行など

対応している金融機関を調べたいときは、プロミスの公式サイトから調べることができます。

レイク（旧レイクALSA）はWeb完結でカードレス利用も可能

出典：レイクALSA

＼Web完結でカードレス利用可能／
レイク（旧レイクALSA）
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レイク（旧レイク ALSA）は、申込から契約までの手続きをWeb上で完結できます。
専用アプリ「e-アルサ」を利用すれば、セブン銀行「スマホATM取引」によりカードレスで借入が行えるのですぐにお金を借りたい方にとって便利なサービスだといえるでしょう。

レイクの金利（実質年率）は4.5～18.0％であり、満20～70歳まで申込が可能です。Webからの申込なら最短15秒のスピード審査で、最短25分で融資が行われるのでとてもスムーズです。

また、レイクの大きな特徴と挙げられる点は、はじめての契約で借入額のうち5万円まで最大180日間の無利息期間が設けられていることです。

多くのカードローンではじめての契約で無利息期間が設けられることはありますが、最大180日間の無利息期間を設けているところはめずらしいので、少しでも利息の負担を減らしたいという方は利用を検討してみましょう。なお、借入額のうち5万円を超える部分に関しては通常通り利息が発生します。

また、はじめての契約とWeb申込で借入額全額（200万円まで）60日間まで無利息期間が適用されるサービスもあります。
無利息期間は短くなりますが、借入額が大きい場合はこちらのほうが利息を押さえられる可能性があります。特に、借入を行ってから、すぐに返済する目途が立っている方にはおすすめです。

レイクのカードローンは、提携ATMから借入が行えるので、利用したいときにいつでも融資が受けられます。特に、セブン銀行ATMではスマホATM取引によりカードレスで借入、返済が行えるので、通勤や買い物のついでなど気軽に借入や返済ができます。

また、公式サイトの「お借入れ診断」を利用すれば、借入が可能かどうかの目安を知ることができるので試しておくと安心でしょう。借入額から毎月の返済額を算出する返済シミュレーションも行えるので、事前に計算をしておくと安心して借入が行えるはずです。

アコムはスマホアプリで借入・返済ができる

出典：アコム

＼アプリで借入・返済ができる／
アコム
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アコムでは、スマホアプリで借入や返済が行えるので、カードローンを利用していることが家族にバレにくいといえるでしょう。
インターネット申込であれば申込から借入までWeb上で手続きが完結、カード郵送はありません。

返済期日前でも返済を行うことができ、その分の利息を抑えることが可能であり、柔軟に利用できます。
アコムの返済期日は「35日ごと」もしくは、「都合のよい返済期日」を設定することが可能です。収入状況に応じて返済日を決められるので、無理のない返済プランを立てられるでしょう。

また、急な出費などで返済の負担が大きいときは、アコムのオペレーターに連絡をすれば、一時的に返済金額を減らしてもらうこともできます。オペレーターが丁寧に対応してくれるので、何か困ったことがあるときには気軽に相談しやすいでしょう。

アコムでカードローンを利用するときは、勤務先への在籍確認が行われます。しかし、担当者の個人名で連絡があるというプライバシーに配慮した対応となっています。

返済については、Web上で24時間受け付けているので、いつでも都合のよいときに返済ができます。提携ATMに行く時間がなかなかとれないという方でも、利用しやすい環境が整えられているので便利です。

金利（実質年率）は3.0～18.0％となっていますが、はじめての契約では最大30日間の無利息期間が設けられています。すぐに返済を行う予定の方であれば、利息の負担をできるだけ少なくして、カードローンを利用できるでしょう。

アコムのカードローンの借入では、インターネット申込であれば最短30分の融資が可能です。特に、楽天銀行の口座への振込であれば、契約完了後、借入手続きの完了から最短10秒程度で振込をしてもらえます。金融機関への振込手数料はアコムの負担となっていることもあり、気軽に利用できて便利です。

インターネット申込はカードレスですが、Webから申込を行った後にアコムの自動契約機に出向けば、その場でローンカードを発行してもらえます。すぐにお金を借りたい方にとって、アコムのカードローンは便利なサービスです。アコムの店舗や自動契約機コーナーは、全国に800ヶ所以上あり、提携ATMの設置台数は5万台を超えています。アコムのATMであれば、手数料無料で利用できるので便利です。

提携ATMを利用するときは所定の手数料が必要ですが、多くの金融機関が利用できるので便利です。利用できる提携ATMは、三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行・E-netなどさまざまあるので、都合のよい金融機関を選びやすいでしょう。

SMBCモビットは書類による在籍確認に対応している

出典：SMBCモビット

＼書類による在籍確認に対応／
SMBCモビット
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SMBCモビットは、申込から借入までをWebだけで完結できるWeb完結申込が可能です。
Web完結申込を利用すれば、勤務先への原則電話連絡をなくせるのが大きな特徴だといえるでしょう。

SMBCモビットでお金を借りるには、本人確認書類が必要です。Web完結申込を利用するには「直近2ヶ月分の収入証明書」と「三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座」が必要になります。Web完結申込は24時間対応しており、簡易審査はわずか10秒で結果が表示され、申込から最短30分での融資に対応しています。

Web完結申込では、勤務先への在籍確認が行われず、ローンカードの発行も不要となるので家族にバレずに借入ができるでしょう。郵送物が自宅に送られてこないので、安心してサービスを利用することが可能です。

借入はホームページ（パソコン・スマートフォン）の会員専用サービス「Myモビ」、または電話連絡で指定口座に最短3分で振り込んでもらえます。※また、銀行やコンビニなどに設置されている提携ATMでも借入が可能です。提携ATMは全国に約12万台(※2022年4月現在)あるので、お金が必要なときにすぐ借入が行えます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

なお、SMBCモビットが独自に行っている会員専用サービス「Myモビ」では、借入だけでなくさまざまな手続きがパソコンやスマートフォンを使ってWeb上で完結します。申込や借入、返済シミュレーションなどを行えるので、無理のない返済プランを立てられるはずです。

利用明細書などもWebから確認できるため、家族にバレる心配を減らせます。すぐにお金が必要なくても、事前に契約手続きを済ませておけば、いつでも自由に借入が行えます。

ただし、SMBCモビットのカードローンは、はじめての契約でも無利息期間は設けられていません。一方でサービスの利便性は高く、原則電話連絡が行われない点などを考慮して、自分に合ったカードローンであるかを検討してみましょう。

メルペイスマートマネーはメルカリアプリから融資を申し込める

出典：メルペイスマートマネー

＼メルカリアプリから融資可能／
メルペイスマートマネー
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メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」でお金を借りることができるサービスです。
20歳から70歳の方であれば、審査を通過すると利用できます。

メルペイスマートマネーは、1回あたりの借入限度額が1,000円～20万円となっています。
少額融資に特化したサービスであり、普段からメルカリを利用している方であれば、使い勝手のよさを感じられるでしょう。

申込手順はシンプルで、アプリで本人確認を行い、引き落とし用の銀行口座を登録して審査に通過すればお金が借りられます。審査は申込から1～2日程度で行われ、アプリ上から借入ができるので便利です。審査においては、勤務先への在籍確認は行われず、ローンカードの発行もないので手続きがスムーズです。利用規約などもアプリ上で確認できるので、自宅に郵送物が送られてくることもないため、家族や職場にバレずにお金を借りたい方におすすめだといえます。

メルペイスマートマネーは、他社のカードローンと比較をしても金利が低めに設定されています。金利（実質年率）は年3.0％～15.0％となっており、手軽に利用しやすいサービスとして設計されています。

返済方式は元利均等返済方式であるため、毎月の返済額を一定にすることができ、返済プランを立てやすいといえます。そして、メルカリと連携したサービスとなっているため、金利はメルカリの販売実績等に応じて変動するという特徴があります。

メルカリを普段からよく利用している方であれば、メルカリスマートマネーの利用もお得になるので便利です。返済に関しても、メルペイ残高やポイントでの支払いに対応しているのでスムーズに利用できます。

ファミペイローンは申込から返済までアプリで完結する

出典：ファミペイローン

※ご契約日から100日間にご返済いただいたお利息を期間限定ファミペイボーナスで還元。

＼申込から返済までアプリで完結／
ファミペイローン
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ファミペイローン（FamiPayローン）は、コンビニ大手のファミリーマートが提供しているサービスです。
専用アプリ「ファミペイ」からの申込が可能で、少しお金が足りないときなどに使えるサービスとして重宝するでしょう。

ファミペイローンの金利（実質年率）は0.8～18.0％であり、最短即日での借入が可能です。
申込から借入までWeb上で完結し、審査結果や返済日のお知らせなどもアプリを経由して通知がくるので、郵送物が自宅に届くこともありません。すでにファミペイを利用している方であれば、新たにアプリをインストールする必要はなく、スマートフォンから24時間365日、いつでも借入が行えます。家族にバレずにお金を借りたい場合に、使い勝手の良いサービスだといえるでしょう。

ファミペイローンは申し込んだその日のうちに借入が可能ですが、17時以降の申込は翌営業日以降の取り扱いとなるので注意しましょう。審査を通過すれば、1,000円単位の少額からの借入が行えます。借入限度額の引き上げに関しては、アプリから手続きが行えます。増額可能な条件を満たしている方は、マイページ内に「増額ボタン」が表示されるので、そこから手続きが可能です。

また、ファミペイローンでは初めて利用される方に、100日間の無利息期間が適用されます。ただし、注意点としては契約日を含んだ100日後に、それまで支払った利息がファミペイボーナスとして還元される仕組みであることです。利息分をいったん支払い、後から還元される形となるので、利息に関しては実質無料ということになります。しかし、エントリーが不要で、還元額の上限もないのでとてもお得な仕組みだといえます。

途中で解約をしたり、返済が滞ったりすると対象外となるので気をつけておきましょう。
カードローンによって、無利息期間や適用条件などが異なるのであらかじめチェックしておくことが大事です。

そして、ファミペイローンで借りたお金は指定口座に振り込んでもらう方法の他に、ファミペイ残高にチャージする方法も選べます。普段からファミペイを利用している方であれば、ファミペイ残高にチャージすることで、借入を行った後そのまま利用できます。

さらに、ファミペイ払いを利用すれば、200円ごとにファミペイ決済ボーナスとして1円相当の還元を受けることができます。時期によっては他にも、期間限定のキャンペーンを行っているところがあるので、お得にサービスを利用できるでしょう。

LINEポケットマネーはLINEアプリで少額融資を受けられる

出典：LINEポケットマネー

＼LINEアプリで少額融資が可能／
LINEポケットマネー
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LINEポケットマネーは、2019年にスタートした比較的新しいサービスですが、若年層を中心に多くの利用者がいます。
借入方法のひとつとしてスマホ決済サービス「LINE Pay」へのチャージが可能で、少額からの借入ができるため、使い勝手のよさを感じられるでしょう。

LINEポケットマネーは、LINEアカウントを使ってLINEアプリ上で利用するローンサービスです。
スマートフォンだけの手続きで利用することができます。本人確認は、LINEアプリ上で利用できるスマホ決済サービス「LINE Pay」で行います。利用条件は20歳から65歳までの安定的かつ継続的な収入のある方となっており、条件を満たしていればパートやアルバイトの方でも利用できます。借入限度額は5万円～300万円となっており、審査を通じて決められた利用限度額の枠内であれば、自由にお金を借りることができます。

金利（実質年率）は3.0％～18.0％であり、他社のカードローンなどと比較をしてもそれほど違いはありません。借りたお金はLINE Payで使えるだけでなく、銀行口座の入金にも対応しています。借入は1円単位で行えますし、返済も100円から可能となっているので、普段使いのローンサービスとして重宝するでしょう。

また、LINEポケットマネーは「LINE Score」を用いた独自の審査基準を設けています。LINE Scoreとは、ユーザーの年収や職業、家族構成といった基本的な項目とともに、各種LINE関連サービスの利用状況なども加味して計測される信用度を指します。

つまり、LINE PayやLINE MUSICなど、関連するサービスを多く利用するほど、審査で有利に働く可能性があるでしょう。金利についても、LINE Scoreによって変動するので、普段からLINE関連のサービスを多く利用されている方にとって便利だといえます。

そして、LINE ポケットマネーでは初回利用時にかぎり、契約から最大100日間までの利息がキャッシュバックされます。特に手続きは必要なく、支払った利息が後から返ってくるのでお得です。LINEポケットマネーを利用するうえで注意しておきたい点は、在籍確認が行われる点が挙げられます。ただし、審査で必要と判断された場合のみ行われるので、あらかじめ担当者に連絡をして別の方法で在籍確認を行ってもらえる可能性があります。

比較的新しいサービスであるため、柔軟に対応してもらいやすいといえるでしょう。

セントラルは来店不要で申し込めて即日融資も可能

出典：セントラル

＼来店不要・即日融資可能／
セントラル
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セントラルは創業が1973年の中小消費者金融であり、50年以上にわたって事業を展開しています。
20歳以上で定期的な収入と返済能力があれば、申込が可能です。

セントラルのカードローンは、金利（実質年率）が4.8～18.0％となっています。
利用限度額は300万円までで、審査によって実際の借入額は決まります。

来店や電話での申込に対応していますが、一番手軽なのはWebからの申込で契約を行う方法です。
審査結果がメールで送られてきた後、契約手続きで必要な書類はWebからアップロードが行えます。契約手続きが完了すれば、すぐに借入が可能であり、急いでいるときは平日14時頃までであれば指定口座に振り込んでもらえます。後日送られてくるセントラルカードを使えば、セブン銀行ATMからの借入ができます。利用手数料として1万円以下は110円（税込）、1万円以上は220円（税込）がかかるので注意しましょう。

セントラルのカードローンは、はじめての契約の場合、最大30日間の無利息期間が設けられています。すぐに返済をする目処が立っている方であれば、お得にカードローンを利用できるでしょう。

また、設置台数はそれほど多くありませんが、セントラルの自動契約機も利用することができます。土日祝日でも利用でき、その場でカードが発行できるので、近くに自動契約機がある方は利用してみるといいでしょう。自動契約機の設置場所は、公式サイトの「店舗・ATMのご案内」から確認できます。

フクホーはカード発行なしで利用できる

出典：フクホー

＼カード発行なしで利用できる／
フクホー
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フクホーは創業が1967年となっており、50年以上の業歴がある老舗の消費者金融です。
Webからの申込は24時間受け付けており、カードレスに対応しているので忙しい方でも手間をかけずに申し込めます。フクホーのカードローンは、来店をしなくても即日融資に対応しています。そのため、全国どこからでも利用が可能です。

取り扱っているローンは、資金用途の制約がない無担保・連帯保証人不要のカードローンと、借り換えローンがあります。どちらも利用限度額は最大200万円までとなっており、金利は借入額によって異なります。借り換えローンは返済期間が最長10年となっているので、複数の借入先がある方は利用してみると便利でしょう。フクホーは毎月の最低返済額が2,000円からなので、無理のない返済プランを立てられます。

初めてカードローンを利用する場合も、丁寧に応対してもらえるので安心です。カードローンの利用にあたって、わからないことがあるときはオペレーターに尋ねてみましょう。たとえば、在籍確認についても利用者の要望に合わせて、柔軟に対応してもらえます。出社する時間帯に電話をかけてもらうよう事前に相談をしておけば、そのときに連絡をしてくれるなど、きめ細かな対応をしてもらえるでしょう。

また、給与明細書や保険証を提出することで、電話による在籍確認の代わりとして取り扱ってくれる場合もあります。ただし、利用にあたって気をつけておきたい点として、返済方法が限られている点が挙げられます。

フクホーの返済方法は、銀行振込・現金書留による郵送・店舗に持参の3つであり、提携ATMでの返済や口座自動引落には対応していません。しかし、家族にバレずにお金を借りたい方にとっては、郵送や店舗での返済に対応しているほうが、メリットといえる部分もあるでしょう。

三菱UFJ銀行「バンクイック」はカードの受け取りをテレビ窓口にできる

出典：三菱UFJ銀行

＼24時間申し込み可能／
三菱UFJ銀行「バンクイック」
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三菱UFJ銀行 バンクイックは、銀行系のカードローンであるため、金利（実質年率）が1.8～14.6％と低めに設定されているのが特徴です。審査時間と融資までにかかる時間は最短で2～3営業日となっていますが、申込は24時間対応しており、Webだけで手続きを完了させられます。

ATMの時間外手数料が無料であり、三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、提携ATMでも利用手数料が無料となります。コンビニATMの手数料が無料となるのは、セブン銀行・ローソン銀行・E-netなどです。夜間や休日の時間外手数料が無料であるため、仕事終わりや休日で出かけたときなども利用しやすいといえるでしょう。三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、振込融資にも対応してもらえるので、急いでお金が必要なときには便利でしょう。

銀行系カードローンであるため、審査には少し時間がかかりますが、利息の負担を少しでも抑えたいという方にはおすすめのサービスです。返済は1,000円から行うことができ、返済漏れがないようにメールで知らせてくれるので、安心して利用できます。ローンカードの受け取りは、テレビ窓口もしくは郵送で対応しています。家族にバレずにお金を借りるなら、銀行の店舗内に設置されたテレビ窓口でローンカードを受け取るほうがいいでしょう。

サービスの利用にあたって勤務先への在籍確認が行われますが、銀行からの電話であれば特に不審がられることもないでしょう。気になる場合は、担当者に出社日を伝えて、電話に出やすいタイミングで在籍確認を行ってもらうと安心です。

三井住友カード カードローンは振込専用タイプも選べる

出典：三井住友カード

＼最短5分のスピード審査／
三井住友カード カードローン
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三井住友カードのカードローンは、Webからの申込を24時間受け付けており、最短5分で審査が完了するなどスピーディーな対応を行ってもらえます。支払う利息を抑えて、早めにお金を借りたいという方におすすめのサービスです。

三井住友カード カードローンは、申込要件が満20以上～69歳以下となっており、保証人や担保は必要ありません。カードレスに対応しており、利用明細書などは専用アプリから確認できます。そのため、自宅に郵送物が送られてくることがないので、家族にバレずにお金を借りられます。

また、カードタイプと振込専用タイプの2つから選ぶことができ、振込専用タイプなら上限金利を14.4％（実質年率）まで下げることができます。そして、きちんと返済を続けていけば、翌年度から毎年0.3％ずつ金利を下げられるのでとてもお得です。

最大で1.2％の金利を下げられるので、振込専用タイプであれば上限金利を13.2％まで抑えることができるでしょう。振込専用タイプでも、最短5分のスピード審査に対応しているため、利息の負担を抑えつつスピーディーにお金を借りたい方におすすめのカードローンです。

PayPay銀行カードローンはアプリから借入可能で郵送物なし

出典：PayPay銀行ローンアプリ

＼アプリで借入可能／
PayPay銀行カードローン
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PayPay銀行のカードローンは、普段からスマホ決済サービスのPayPayを利用している方であれば使いやすさを感じられるでしょう。満20歳以上70歳未満の方で、安定した収入を得ていれば申込が可能です。

PayPayのアプリから借入を行えるので、PayPayユーザーにとって利用しやすいサービスになっています。利用にあたってローンカードが必要ないため、自宅に郵送物が送られてくることもなく、家族にバレずにお金を借りられます。PayPay銀行のカードローンを利用するには、在籍確認が必要になりますが、銀行からの連絡であれば特に問題はないといえるでしょう。気になる場合は、担当者にあらかじめ連絡をしておけば、柔軟に対応してもらえるはずです。

また、初めて利用する方であれば、30日間の無利息期間が適用されるのでとてもお得です。サービスの利用にはPayPay銀行の口座を持っておく必要がありますが、初回契約時は振込融資にも対応してもらえるので、最短翌営業日の振込に対応してくれます。

そして、セブン銀行などのコンビニATMの利用手数料がかからず、返済期日は希望する日を設定できるので収入状況に応じて柔軟な返済プランを立てることが可能です。さらに、PayPay銀行のカードローンには「残高不足サポート機能」が備わっているのも特徴だといえます。

この機能は、口座残高が不足している分だけを自動で借りられるサービスで、利用限度額の枠内で融資が行われます。クレジットカードの引落しや、デビットカードでの支払い時に残高が不足していてもスムーズな決済が行えるので、少し出費が多い月などに便利なサービスです。

auじぶん銀行カードローンはWeb上で契約を管理できる

出典：auじぶん銀行

＼Web上で完結／
auじぶん銀行カードローン
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auじぶん銀行のカードローンは、申込をWebから行うことができ、auじぶん銀行の口座がなくても申込が可能です。
勤務先への在籍確認は行われますが、担当者の個人名でも対応していると公式サイトに明記されているので、必要に応じて相談をしてみましょう。

auじぶん銀行カードローンの大きな特徴として、「au IDの取得」と「借り換えコースの選択」という条件を満たせば、最大0.5％の金利が優遇されます。金利（実質年率）は1.48～17.5％となっていますが、借り換えコースを利用すると0.98～12.5％の金利となるのでお得です。

ただし、借り換えコースを利用するには、他社からの借入が100万円以上あることが前提条件なので、利用を検討する際には条件に当てはまっているかを確認しておきましょう。最大800万円までの利用限度額が設けられており、月々の返済は1,000円から対応しています。

借入や返済は、コンビニATMやゆうちょ銀行ATMから可能であり、利用手数料は無料なので便利です。申込から借入までをWebだけで行えるので、日中は仕事や家事で忙しい方でも、自分の都合にあわせた使い方ができるでしょう。

ORIXMONEY（オリックスマネー）はカードレスで郵送物なし

出典：ORIX MONEY(オリックスマネー、オリックス・クレジット)

＼スマホで申込から返済まで可能／
ORIXMONEY（オリックスマネー）
公式サイトはこちら

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、Web完結型のカードローンであり、カードレスタイプなので自宅に郵送物が送られてくることはありません。申込や借入、返済をスマートフォンだけで行えるので、スムーズに利用することができます。

公式アプリをスマートフォンにインストールすれば、借入や返済がスムーズに行えるだけでなく、家族にバレずにお金を借りられます。アプリから借入希望額を入力するだけで、登録した口座にお金を振り込んでもらえるので、すぐにお金を借りたい方にとって使い勝手のよいサービスです。

審査にあたっては勤務先への在籍確認が行われますが、事前に連絡をすれば書類の提出などで対応してもらえる場合があります。審査時間は最短60分となっているので、申込を行ったら、速やかにオペレーターに連絡をして相談をしてみましょう。

また、ORIX MONEYはモアタイムシステムに対応しており、土日祝日や夜間といった時間帯でも振込対応してもらえます。無利息期間は設けられていないものの、ORIX MONEYの公式アプリを提示すれば、以下のオリックスグループの優待サービスを利用することが可能です。

• オリックスレンタカーの基本料金が優待価格となる
• オリックスカーシェアへの新規入会で、ICカード発行手数料が無料になる
• オリックスカーシェアの新規入会で、月額基本料金が2ヶ月無料になる
• オリックスカーシェアの新規入会で、2,200円分の時間料金が無料になる
• 個人向けカーリースの新規成約で、Amazonギフト券を2,000円分もらえる

普段から車をよく利用される方であれば、上記の特典を活用できるので、必要に応じて活用してみましょう。

家族や職場に借金がバレてしまうケース

借金の秘密を守り続けるためには、どのような原因で借金が発覚してしまうのかを具体的に知っておくことも大切です。
ここでは借金がバレてしまうおもなケースと原因について見ていきましょう。

無人契約機に入るところを見られた

無人契約機は店内に人がおらず、一度中に入れば誰にも見られずに手続きできるのが特徴です。
店舗も全国各地にあるため、急いでいるときにはすぐに利用できて便利です。しかし、人通りが多い立地の店舗では、無人契約機に入るところを近所の人に見られてしまうリスクが考えられます。契約機を利用する理由は借金以外にないため、誰かに目撃されれば噂になってしまう可能性もあるでしょう。無人契約機を利用する際は、利用時間帯や場所などを意識しておくことが必要です。

一方、三井住友カード カードローンのように、銀行の店舗内に無人契約機を設置しているところもあります。銀行の支店であれば、出入りをしても特に怪しまれることはないので、安心できる部分があるでしょう。無人契約機による借入先を検討するときは、無人契約機がどのような場所に設置されているのかを公式サイトなどから確認しておくことも大事です。

返済が遅れて督促状が自宅に郵送された

自宅に郵送物が届かないように手続きをすれば、契約書などが郵送されてくることはありません。
しかし、返済が遅れてしまったときには督促状が届きます。

たとえカードレスであっても、延滞があれば督促状が送られてしまうので、必ず期日までに返済を済ませましょう。また、やむを得ない事情で返済が遅れそうなときは、早めにオペレーターに連絡をすることが大事です。

財布の中のカードを見られた

プラスチックカードを利用する場合、財布の中を誰かに見られて、借金の事実を知られてしまうケースがあります。十分に気をつけているつもりでも、「財布を落として中身が散らばった」「たまたま家族の前で子どもが財布を開けてしまった」など、不測の事態で発覚してしまうリスクはあります。

プラスチックカードをなくさないように普段から使う財布に入れておくことが多いかもしれませんが、財布を家族や知人の前で開ける可能性があることも考えると、借入がバレたくない場合はあまりおすすめはできません。ローンカードは頻繁に使うものではないため、自分だけが使う引き出しなどに厳重に保管しておき、必要なときだけ持ち出すようにするといいでしょう。

口座の引き落とし履歴からカードローンの利用がバレた

カードローンの取引に銀行口座を使う場合、引き落とし履歴からカードローンの利用が発覚してしまう可能性があります。各カードローン会社は、会社名がそのまま印字されないような配慮を行っているものの、普段と異なる出入金の記録があれば、目立ってしまうのは確かです。

そのため、通帳を家族に見られて怪しまれてしまうという可能性は否定できません。記帳を行うときには気をつけましょう。

夫婦共同名義の住宅ローンを利用するとき妻や夫にバレた

住宅ローンの審査を受ける際には、申込者の基本的な情報とともに、現在抱えている借金の金額も申告する必要があります。金融機関の担当者は、信用情報機関を通して借入の履歴や返済状況を確認するため、申告は正確に行わなければなりません。

このとき、仮に借金が原因で審査に落ちてしまったとしても、その理由が明かされることはありません。
しかし、夫婦共同名義で住宅ローンを組む際には、申込の段階で配偶者に借金がバレてしまうリスクはあります。

延滞が長引いて給料差し押さえになり職場にバレた

あまりにも返済の延滞が続くと、最悪のケースでは給料が差し押さえとなり、職場に借金をしていることや返済ができていないことが発覚してしまう可能性があります。ただし、一度の延滞ですぐに差し押さえとなることはありません。

カードローンの返済が滞ると、まずは利用者本人に電話で確認が行われます。
それでも返済の対応がされないと、返済を催促するハガキが自宅に郵送されます。さらに対応が行われないまま時間が経過すれば督促状が届きます。督促状が届いても返済対応を怠っていると、担当者が自宅や勤め先を訪問する可能性があります。それでも返済に対して何らかの対応が見られない場合、裁判所に支払い督促の申し立てが行われ、最終的には給料の差し押さえとなってしまう仕組みです。

一般的に、差し押さえにまで至るのは返済期日から相当の時間が経過した場合に限られます。
そうならないために、万が一返済が滞る場合、まずは借入先に連絡すること、そして借入先から何らかの連絡があればすぐに対応することが大切です。すぐに返済が難しい場合でも、返済ができない理由と実際に支払える期日を伝えれば、督促の手続きが進んでしまう心配はありません。

バレずにお金を借りるためにできる対策

カードローンの利用を誰にもバレないようにするためには、借入後の行動に注意するだけでなく、申込の段階からあらかじめポイントを押さえて対策することが大切です。

ここでは、具体的な対策を8つの方法に分けて見ていきましょう。

郵送物なしにできる設定をする

同居している家族にバレてしまうリスクを避けるためには、あらかじめ郵送物が届かない設定を行っておくことが大切です。
たとえば、以下の消費者金融では、Web申込を行うと郵送物なしで手続きを進めることができます。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク

ここでは、具体例としてプロミスのWeb申込をもとに、郵送物なしの手続き方法を見ていきましょう。

プロミスでは、「Web・アプリ」「来店」「電話」「郵送」の4種類の申込方法が設定されています。
このうち、郵送物なしで簡単に申込ができる方法が「Web・アプリ」です。

Web・アプリで申込を行う場合、入力手続きの「カード発行の選択」というプロセスで、「カード発行希望なし」を選べば郵送物なしでの契約が可能です。なお、カード発行を希望する場合は、自宅に「事務センター」という差出人名で契約書類とカードが送られてくる仕組みになっています。

利用明細書はWebで管理する

家族にバレるのを防ぐためには、キャッシングの利用明細書をWebで管理するのもポイントです。
通常、紙の利用明細書が毎月自宅に郵送される仕組みとなっていますが、カードレスであればWebで利用明細を確認する仕組みなので、郵送されることはなく、家族に見られるリスクを軽減できます。

ただし、銀行系のカードローンでは、利用明細書だけでなく増額申請の案内が自宅に届くケースがあります。少しでもバレるリスクを避けたい方は、消費者金融系のカードローンを選ぶといいでしょう。利用明細書を紙で発行せず、Webのみとしている会社も増えているので、借入先を検討するときの判断材料の1つになります。

引き落としは自分専用の個人口座からにする

カードローンを利用する際には、返済のための引き落とし口座の設定が必要になることがあります。
その場合、取引履歴から借金の事実がバレてしまうのを避けるために、指定する口座は自分専用のものにしておきましょう。

また、コンビニATMを利用して現金やスマホ取引でも返済が行えるので、それらを利用するのも借金がバレないための1つの方法です。カードローン会社のなかには、フクホーのように、現金書留や店頭での返済に対応しているところもあるので、借入を行う際には返済方法についてもチェックしておくといいでしょう。

延滞せず期日どおりに返済する

借金をする以上は、期日どおりに返済をするのが当然のルールといえますが、これは秘密を守るためにも重要なポイントとなります。うっかり延滞が続くと、郵送物なしと設定していても自宅に督促状が届いてしまいます。さらに、そのまま放置していると自宅や勤務先に担当者が訪問する可能性もあるため、基本を守ってきちんと返済を続けることが大切です。また、返済が遅れてしまうと家族にカードローンを利用していることがバレてしまうだけでなく、信用情報に傷がつく恐れがあります。

滞納や延滞の記録は、信用情報機関に登録されるので、今後の借入や他のカードローンを利用するときにマイナスの影響を与える場合があります。借入を行う前に、返済シミュレーションなどを利用して、無理のない返済プランを立てられるかをよく検討してみることが大事です。

連絡先は自分の携帯電話にする

申込手続きを行う際には、連絡先を登録する必要があります。
入力した連絡先には、審査結果の通知や返済が滞ってしまったときの督促などのタイミングで連絡が入るため、必ず自分の携帯電話を登録しましょう。

ローンカードはベッド下など目立たない場所に保管する

ローンカードを発行する場合は、きちんと保管場所を決めておき、あまり目立たない場所で管理することが大切です。
財布などに入れて常に持ち歩いていると、紛失してしまったり、ふとした原因で周りの人に見られてしまったりする恐れがあります。具体的にはベッドの下や鍵付きの引き出しの中など、家族に見つからない場所で保管するのがおすすめです。また、カードローン会社によってはカードレスに対応しているところもあるので、借入先を選ぶときの判断材料の1つにしてみるといいでしょう。

スマホアプリは見えない位置に置く

カードレスのローンを利用するのであれば、プラスチックカードを発行するのに比べて、周囲にバレるリスクは小さくなります。しかし、取引を行うには専用のアプリをダウンロードしておく必要があるため、スマートフォンの画面を通じて周りから怪しまれてしまうケースはあるでしょう。

そのため、アプリはホーム画面からアイコンが見えないようにフォルダ分けしておくなど、細心の注意を払って管理しましょう。

借入や返済はコンビニや銀行のATMから行う

消費者金融系のカードローンを利用する場合、無人契約機で取引を行うと、どうしても店舗に入る姿を周りの人から見られてしまうリスクがあります。そのため、借入や返済は、店舗に入っても怪しまれないコンビニや銀行のATMを使うことを心がけるといいでしょう。

また、そもそもWeb上で取引ができるカードローンを利用すれば、借入時や返済時にバレてしまうリスクはなくなります。

よくある質問

初めてカードローンを利用する場合は、何かと気になる部分も出てくるものです。
最後に、カードローンをバレずに借りる方法に関連したよくある質問とその回答を紹介します。

カードなしでもATMで借入できますか？

カードレスタイプの場合でも、専用のスマートフォンアプリを使えば、ATMでの取引が可能です。アプリを起動し、ATMの画面に表示されたQRコードをスキャンすることで、通常と同じように借入や返済が行えます。

ただし、契約する会社によっては一部店舗や金融機関のATMに対応していない場合もあります。また、システムメンテナンス中には一時的に利用ができないため、事前に公式サイト等の情報をチェックしておくのがおすすめです。

延滞するとすぐに周囲にバレますか？

延滞をしてしまっても、すぐに必要な対応をすれば周囲にバレるような事態には陥りません。
延滞をすると、まずは担当者から状況確認のための電話が入るのが一般的です。

その時点で返済ができるのであれば、すぐに手続きする旨を伝えて支払いを済ませましょう。すぐに返済ができない場合でも、返済が難しい理由と返済予定期日を伝えれば、基本的にはそこで手続きが止まります。しかし、連絡を放置していると、自宅に手紙や督促状が届いたり担当者が訪問したりするため、周囲にバレるリスクは格段に高くなります。そのため、延滞は決して放置せず、気が付いた時点ですぐに対応することが大切です。

職場への電話連絡では会社名を名乗りますか？

大手消費者金融の場合は申込者のプライバシーを守るために、電話による在籍確認時でも会社名は名乗らず、個人名を使うことが多いとされています。

また、会社や申込者の信用状況によっては、在籍確認が行われないケースもあります。ただし、金融機関によっては会社名を名乗る場合もあります。在籍確認の仕組みは会社ごとに異なるので、不安な方はあらかじめ詳しい手続きについて確認しておくといいでしょう。

電話確認が避けられないときの対処法は？

勤務先に自分専用の直通電話がある場合は、申込時にそちらを登録しておくといいでしょう。
申込者本人が電話に出れば、スムーズに在籍確認の手続きが完了します。

また、電話連絡をどうしても避けられない場合は、「クレジットカードの申込をした」「賃貸保証会社からの連絡だった」「名刺を渡した相手からの連絡だった」など、自分宛てにかかってくる可能性のあるほかの理由をあらかじめ用意しておくのもコツです。

カードローンは一括返済に対応してくれますか？

一般的には、ほとんどのカードローンで一括返済に対応しています。一括返済を行うことで返済期間が短くなるため、その分の利息を節約できるというメリットがあります。

また、早めに返済をすることで、お金を借りていることが家族にバレにくくなるでしょう。しかし、一括返済をするときは別途手続きが必要な場合もあるため、借入先によく確認することが大切です。そして、手元の資金にあまり余裕がないときに一括返済をすれば、かえって生活が苦しくなる場合もあるので注意しましょう。

再びお金を借りるときも、在籍確認は行われますか？

カードローンを完済して再び利用するときは、利用可能枠が残っているなら再審査を受ける必要はありません。そのため、在籍確認が再び行われることはないといえます。

しかし、前回の利用からしばらく時間が経っている場合は、収入証明書などの提出を求められることがあります。カードローン会社によって対応はそれぞれ違ってくるので、利用をする前にオペレーターに確認をしておくほうがいいでしょう。

まとめ

カードローンを取り扱う金融機関には、利用者のプライバシーを守るための仕組みがさまざまな形で整えられています。きちんと理解したうえで適切に利用すれば、周りの人や家族にバレることなく、借入・返済を済ませることも可能です。「Web申込を利用する」「カードレスで利用する」など、手元に書類が残らない方法もあるので、あらかじめ仕組みをチェックしておくといいでしょう。また、すぐにカードローンを利用しない場合であっても、事前に契約を済ませておけば必要なときにすぐ借入を行えます。

急な出費でお金が足りなくなることはめずらしくないので、いざというときに備えて早めに申し込んでおくと安心です。カードローンの基本的な仕組みをよく理解したうえで、賢く利用してみましょう。