急にお金が必要になったときは、コンビニATMからお金を借りるという方法もあります。
コンビニなら24時間365日営業しているため、深夜のように銀行や消費者金融の営業時間外であっても、すぐにキャッシングできます。

この記事では、「消費者金融」「クレジットカードのキャッシング」「銀行系カードローン」の3つに分け、おすすめのサービスを紹介します。さらに、契約時の注意点や手数料などについても詳しく解説します。

コンビニでお金を借りる3つの方法

コンビニATMからお金を借りる方法は、次の3つがあります。
金利や借入限度額などが異なるので、どのような違いがあるのかを押さえておきましょう。

■コンビニでお金を借りる3つの方法

消費者金融カードローンや銀行系カードローンからすぐに借入を行うには、事前に契約手続きを済ませていることが前提となります。それぞれの方法について、どのような特徴があるのかを詳しく見ていきましょう。

消費者金融のカードローンを利用する

• 最短25分で借りられる
• 無利息期間がある
• カードレスで利用できる

コンビニATMでは、プロミスやレイクといった消費者金融カードローンを利用してお金を借りることができます。
消費者金融カードローンは、審査が最短25分とスピーディーなのが特徴です。

そのため、急にお金が必要になったときでも、スムーズに融資を受け取ることができます。
また、消費者金融カードローンでは、初回利用者を対象とした「無利息期間サービス」を提供しています。

たとえば、無利息期間が30日間の場合、30日以内に全額返済すれば、利息は一切かかりません。
借入額がそのまま返済額となるため、利用者としてはもっとも負担が少ない借入方法といえるでしょう。

なお、消費者金融カードローンを利用するには、大きく分けて2つの借入方法があります。

• カードなし：スマホアプリから「スマホATM取引」を行う
• カードあり：店舗や無人契約機でローンカードを発行する

ローンカードを発行するには、消費者金融の店舗や無人契約機に行かなければなりません。
そのため、コンビニからすぐにお金を借りるなら、カードレス一択だといえます。

カードなしでコンビニATMからお金を借りるには、「スマホATM取引」という方法を利用します。
スマートフォンだけで手続きが行えるので、とても便利です。

1. スマホに消費者金融のアプリをインストール
2. アプリのホーム画面から「お借入れ」をタップ
3. バーコードリーダーが起動したことを確認
4. コンビニATMのトップ画面から「スマートフォンでの取引」ボタンを押す
5. ATMに表示されたQRコードをスマホのバーコードリーダーで読み取る
6. スマホに企業番号が表示される
7. ATMに企業番号を入力し、借入金額などを入力

参照：レイク「スマホATM取引」

消費者金融によって、スマホATMに対応しているコンビニは異なります。
大手3社のコンビニを比較すると、セブンイレブンが最もスマホATM取引に広く対応しています。

■スマホATM取引を利用できるコンビニ

普段からコンビニを利用する機会が多い方であれば、スマホATM取引に対応しているサービスであるかもチェックしておきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

• 手元にクレジットカードがあればすぐに借りられる
• 返済をクレジットカードの支払いと一括管理できる
• カードローンを契約する手間がかからない

クレジットカードを持っている方は、「キャッシング枠」を利用してコンビニATMからお金を借りられます。
クレジットカードには大きく2つの機能があり、利用可能額はクレジットカード発行時に設定されます。

利用可能額がわからない方は、クレジットカードが送られたときの書類やマイページなどを確認してみましょう。

• ショッピング枠：店舗やネットショッピングなどで支払いに利用できる
• キャッシング枠：クレジットカード会社からお金を借りられる

クレジットカードの利用可能額は、ショッピング枠とキャッシング枠を合算して算出されます。
たとえば、利用可能額が30万円でショッピング枠を20万円利用している場合、キャッシング枠の借入上限額は10万円となります。また、クレジットカードによってはキャッシング枠がないことがあります。

この場合、次の2つ方法によりキャッシング枠を利用できるようになります。

• クレジットカードがキャッシング枠に対応している：インターネットや電話から申し込み、審査を受ける
• クレジットカードがキャッシング枠に対応していない：キャッシング枠をつけられるクレジットカードを新規発行する

キャッシング枠を利用すれば、JCB・Visa・Mastercardなどのロゴが入ったATMからどこでもお金を借りられます。
借入方法もシンプルなため、利用が初めての方でも2～3分程度の操作で簡単にお金を借りられるでしょう。

1. コンビニATMにクレジットカードを挿入する
2. キャッシング画面から「借入れ」を選ぶ
3. クレジットカードの暗証番号を入力する
4. 返済方法を選択する（1回払い、リボ払いなど）
5. 希望の借入額などを入力する

銀行のカードローンを活用する

• 金利が消費者金融より低い
• キャッシュカードとローンカードを一体化できる
• 口座をもっていなくても利用できることが多い

三井住友銀行カードローンなど、銀行系カードローンを利用してコンビニATMからお金を借りることもできます。
銀行系カードローンのメリットは、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠に比べて金利が低いことです。

住宅ローンを契約していると金利優遇を受けられることもあり、利息や返済総額をさらに抑えやすいでしょう。
ただし、コンビニATMから銀行系カードローンを利用するには、事前に契約していることが前提となります。

審査には一般的に2～3営業日はかかるため、申し込んですぐに借りるというわけにはいきません。また、銀行系カードローンでは、ローンカードを新たに発行することなく、すでに持っているキャッシュカードにローン機能を追加できます。

そのため、カードの枚数が増えないだけでなく、カードローンを利用していることを周囲に知られにくいというメリットがあります。なお、銀行系カードローンを利用するには、同行の口座はかならずしも必要ではありません。例外的に口座開設を条件とする銀行もありますが、基本的には口座の有無に関係なく申込が可能です。

ローンサービスのお申込みには、セブン銀行の口座が必要です。
運転免許証またはマイナンバーカードをお持ちの方は、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）から即時口座開設が可能です。

引用：セブン銀行「カードローン申込方法・審査の流れ・必要書類」

すぐにお金を借りたいなら消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは最短25分の融資が可能なため、今すぐにお金が必要という方に向いています。
主な会社のサービスを比較すると、次のとおりです。

■おすすめ消費者金融カードローンの比較

それぞれ金利や無利息期間などが異なるため、1つずつ特徴を比較してみましょう。

プロミス｜提携ATMが多い

出典：プロミス

＼スマホATM取引ができる／
プロミス
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プロミスは、申込から返済までスマホ1台で完結する「アプリローン」を展開しています。
アプリローンを利用すれば、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから「スマホATM取引」が可能で、急にお金が必要になったときでもスムーズにお金を借りられます。

また、プロミスは提携ATMが多く、三井住友銀行のATMならいつでも手数料が無料です。
他にも、ゆうちょ銀行やイオン銀行など10種類以上の銀行ATMと提携しているため、コンビニ以外での借入も便利です。

• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱UFJ銀行
• イオン銀行
• セブン銀行

参照：プロミス「提携ATMのご案内」

プロミスでは30日間の無利息サービスを提供しており、初回借入日から30日間の利息が0円となります。
一般的にカードローンの無利息サービスは契約日基準のことが多いため、初回借入日基準のプロミスなら無利息期間を最大限活用できます。

なお、30日間無利息サービスが適用されるには、以下の3つが条件となります。
過去にプロミスを利用したことがある方は、無利息サービスは利用できないので注意しましょう。

• プロミスの利用が初めてであること
• メールアドレスを登録すること
• Web明細を利用すること

参照：プロミス「30日間無利息サービス」

また、プロミスでは、アプリの利用や毎月の返済で「Vポイント」を貯めることができます。
Vポイントとは、三井住友カードのポイントプログラムで、貯まったポイントは1ポイント＝1円としてネットショッピングなどに利用できます。Vポイントはプロミスアプリ内からも申し込めるため、Vポイントのアカウントを持っていない方はこの機会に作っておくといいでしょう。

■Vポイントの主な獲得方法

参照：プロミス「Vポイントについて」

レイク ｜初めての利用なら無利息期間が長い

出典：レイク
※他社からの借入額が多い方や年収の1/3近く借入がある方では総量規制により融資を受けることができない可能性が非常に高いです。

※2≪180日間無利息の注釈≫※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。※契約額1万円～200万円まで≪貸付条件≫融資限度額 1万円～500万円貸付利率 4.5%～18.0%ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方遅延損害金(年率) 20.0%ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビングご返済期間・回数 最長5年、最大60回必要書類 “運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)担保・保証人 不要※商号：新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

＼3種類の無利息サービス／
レイク
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レイクは、無利息サービスが3種類と充実しているのが特徴です。
3種類の概要は下記の通りで、インターネットから申し込むと最低でも60日の無利息サービスが適用されます。一般的にカードローンの無利息サービスは30日間が一般的なため、これだけでも2倍の無利息サービスを受けられることになります。

■レイクの無利息サービスの比較

参照：レイク「選べる無利息」

「180日間利息0円」サービスでは、借入額の5万円までは利息が0円となります。
つまり、借入額が5万円以内の場合、約半年以内に返済すれば利息は一切かかりません。借入額がそのまま返済額となるため、利用者としては返済の負担を最小限に抑えられます。

また、レイクは最短25分の融資に対応しており、審査結果は最短15秒で確認できます。
平日なら夜の9時以降でも即時融資が可能ため、急にお金が必要になったときなどでもスムーズに借入を行えるでしょう。

審査結果のお知らせ時間
・通常時間帯：8:10〜21:50
・毎月第3日曜日：8:10〜19:00

参照：レイク「はじめてのレイク」

なお、レイクはセブン銀行に限り「スマホATM取引」に対応しています。
手数料はどのコンビニでも110～220円（税込）ですが、すぐに融資を受けたいときにはセブン銀行が便利です。ATM手数料を節約したい方は、SBI新生銀行カードローンATMを利用すれば、手数料は無料なので積極的に活用してみましょう。

アイフル｜スマホ1つで手軽に借りられる

出典：アイフル

＼独自の審査基準／
アイフル
公式サイトはこちら

アイフルは「スマホローン」を展開しており、セブン銀行やローソン銀行からスマホATM取引が可能です。
スマホローンを利用すればカードや書類の郵送がなく 、郵便物によって家族にカードローンの利用を知られることはありません。

また、アプリのアイコンは4種類の中から着せ替えできるため、仮にスマートフォンの画面を見られてもアイフルのアプリが入っていることは、他の人からはわかりにくいはずです。また、アイフルは電話による在籍確認を行わないことからも、プライバシーを守りやすいカードローンだといえます。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用：アイフル「はじめての不安はここで解消」

アイフルは、大手消費者金融の中で唯一、銀行の傘下に入らない独立系企業として経営を続けています。
銀行の傘下に入っている消費者金融だと、銀行の審査基準に基づいて審査が行われるのが一般的です。しかし、独立系企業として運営しているアイフルは独自の審査基準を持っていると考えられ、まったく同じ条件で申請しても融資が認められる可能性があります。他社カードローンの審査で落ちた経験がある方でも、アイフルなら審査に通過できる可能性があるでしょう。

日常使いのクレジットカードを利用してキャッシング

普段からクレジットカードをよく使われている方であれば、キャッシング枠を利用してお金を借りる方法もあります。
ここでは、おすすめのクレジットカードを4つ紹介します。

■おすすめクレジットカードの比較

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる場合は、年会費やポイント還元率などを考慮し、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。各カードの特徴やおすすめポイントを詳しく解説します。

dカード｜d払いと組み合わせると高還元

出典：dカード

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	1.00％～4.50％	電子マネー スマホ決済	iD 楽天Edy Apple Pay
ポイント使用例	VJAギフトカード スターバックスカード (dポイントクラブ)	付帯保険	海外旅行保険（29歳以下） 国内旅行保険（29歳以下） ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費550円（初年度無料）

＼最短5分で審査が完了／
dカード
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NTTドコモが発行するdカードは、ドコモユーザーにとってメリットが大きいクレジットカードです。
通常のポイント還元率が1.0%（100円につき1ポイント）と高いうえ、d払いと組み合わせることでポイントの三重取りが可能です。これにより、ポイント還元率を最大2.0%まで上げることができます。

• dカードの支払い方法でdカードを設定：200円(税込)につき1ポイント（還元率0.5%）
• dポイントカードを提示：100円(税込)につき1ポイント（還元率1.0%）
• d払いで支払い：200円(税込)につき1ポイント（還元率0.5%）

参照：dカード「おトクにキャッシュレス！」

また、dカード特約店を利用すれば、通常の1.0%のポイント還元に加え、特約店ポイントが加算されます。
日々の買い物で特約店を利用すれば、効率よくdポイントを貯められるでしょう。

• JAL：100円（税込）ごとに2.0%
• マツモトキヨシ：100円（税込）ごとに3.0%
• スターバックス カード：100円（税込）ごとに4.0%
• ENEOS：200円（税込）ごとに1.5%
• オリックスレンタカー：100円（税込）ごとに4.0%

参照：dカード「dポイントがさらにたまるdカード特約店」

dカードは、最短5分で審査が完了するというスピーディーさも特徴の1つです。
カードの郵送には1～3週間ほどかかるものの、審査が完了したその日からおサイフケータイのiDを設定でき、スムーズに買い物を楽しむことができます。

JCB CARD W｜セブンイレブンの利用でポイントアップ

出典：JCB CARD W

年会費	無料	申し込み資格	18歳～39歳
ポイント還元率	1.00％～5.50％	電子マネー スマホ決済	QUICPay 楽天Edy Apple Pay Google Pay
ポイント使用例	JCBギフトカード スターバックスカード (Oki Dokiポイント)	付帯保険	海外旅行保険 ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費無料

＼ポイント還元率が通常の2倍／
JCB CARD W
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JCB CARD Wは、18～39歳のみが入会できる年会費無料のクレジットカードです。
39歳までに入会すれば40歳以降も年会費無料で利用でき、ポイント還元率が通常の2倍となるのが特徴です。

• 通常カード：1,000円（税込）につき1ポイント（5円相当）
• JCB CARD W：1,000円（税込）につき2ポイント（10円相当）

参照：JCB CARD W

JCBカードを利用すると「Oki Dokiポイント」が付与され、1Oki Dokiポイントは最大5円に相当します。
そのため、JCB CARD Wのポイント還元率は約1.0%となり、パートナー店を利用することでさらにポイント還元率を上げることができます。

• セブンイレブン：3倍
• amazon：4倍
• 洋服の青山：5倍
• AOKI：5倍
• スターバックス（オンライン入金、オートチャージ）：13倍
• スターバックス（eGift）：20倍

参照：JCB ORIGINAL SERIES「お店を探す」

申込のときに、「ナンバーレスを申し込む」、「即時入会（モバ即）で申し込む」のいずれかを選ぶと、最短5分でカード番号を発行できます。カード番号は専用アプリから確認でき、すぐにネットショッピングなどで利用できます。そのため、買い物でお金が必要というときなら、JCB CARD Wを即時発行することで、すぐにカード決済による買い物が可能となります。

楽天カード｜年会費無料でポイントが貯めやすい

出典：楽天カード

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	1.00％～3.00％	電子マネー スマホ決済	楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	ANAマイル JALマイル (楽天ポイント)	付帯保険	海外旅行保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費550円

＼ポイントが貯めやすい／
楽天カード
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楽天カードは、楽天市場をはじめとする楽天グループを利用することで、どんどんポイントが貯まるクレジットカードです。
通常のポイント還元率が1.0%と高いうえ、楽天市場で利用すると「SPUポイント特典」がプラス1倍となります。楽天モバイルなどの他サービスと組み合わせれば、ポイント還元率をさらに上げることができます。

• 楽天会員：1倍
• 楽天カード通常分：＋1倍
• 楽天カード特典分：＋1倍
• 楽天モバイル＋会員ランク特典：＋3倍
• 楽天モバイル キャリア決済：＋0.5倍
• 楽天ひかり：＋1倍
• 楽天銀行 + 楽天カード：＋1倍
• 楽天トラベル：＋1倍

参照：楽天「対象サービス・達成条件」

獲得した楽天ポイントは、以下のようにさまざまなシーンで利用できます。
楽天ポイント加盟店にはマクドナルドやファミリーマートといった人気店も多いため、楽天ポイントを使うことで毎日の買い物をお得にできるでしょう。

• 全国の楽天ポイント加盟店で利用する
• 楽天カードの月々の支払いに充当する
• 楽天グループのサービスで使う

参照：楽天カード「ポイントの使い道が豊富」

ファミマTカード｜ファミマの利用で2.0％還元

出典：ファミマTカード

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	0.50％～1.50％	電子マネー スマホ決済	iD 楽天Edy Apple Pay
ポイント使用例	Tポイント ANAマイル (Tポイント)	付帯保険	ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	ETCカード：年会費無料

＼ファミマの利用で2.0％還元／
ファミマTカード
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ファミマTカードは、全国のファミリーマートでお得にポイントが貯まる、年会費無料 のクレジットカードです。
通常のポイント還元率は0.5%（200円につき1ポイント）と高くありませんが、ファミリーマートならポイント還元率が2.0%（200円につき4ポイント）と4倍になります。

ファミマTカードの国際ブランドはJCBで、JCBのマークがあるATMならどこでもキャッシングが可能です。
ファミリーマートでキャッシングを利用する場合は、次の3つのATMを利用できます。

• E-net
• ゆうちょ銀行
• BankTime

参照：ファミマTカード「キャッシングサービス」

ファミマTカードのキャッシングは金利が14.95～17.95％と低いうえ、借入限度額が150万円と高いのが特徴です。
借入上限額は審査により決定するものの、キャッシングの利便性においては、数あるクレジットカードの中でも優れているといえるでしょう。

また、ファミマTカードは電子マネーのFami Payと紐づけることができ、ファミマＴカードでチャージすると0.5％分のFamiPayボーナスが還元されます。Fami Payボーナスの二重取りが可能になり、いつでも1.0%のポイント還元を受けることができます。

• ファミマTカードでFami Payにチャージ：0.5%還元
• Fami Payで買い物：0.5%還元（200円につき1円相当）

参照：ファミマTカード「FamiPay」

金利が低い銀行系カードローン

銀行系カードローンは、消費者金融に比べて金利が低いのが特徴です。
コンビニATMの利用に適している銀行系カードローンとしては、以下の3つが挙げられます。

■おすすめ銀行系カードローンの比較

気を付けておきたい点として、銀行系カードローンは審査のハードルが高めで、融資までに時間がかかることです。
しかし、金利が低いのは銀行系カードローンならではのメリットのため、「すぐにお金が必要」ということでなければ検討する価値があるでしょう。

各銀行のカードローンについて、特徴やおすすめポイントを解説します。

三井住友銀行カードローン｜提携ATMの手数料が無料

出典：三井住友カード

＼提携ATMの手数料無料／
三井住友銀行カードローン
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三井住友銀行カードローンは、提携コンビニATMを無料で利用できるのが特徴です。
対象となるATMは以下の5つで、コンビニ大手3社のすべてに対応しています。さらに、三井住友銀行のATMなら、深夜や早朝であっても時間外手数料が無料となります。

• 三井住友銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• E-net ATM

参照：三井住友銀行「カードローン 商品詳細」

一般的に、コンビニATMからカードローンを利用すると、1回につき110～220円（税込）の手数料がかかります。
そのため、何回でも無料でATMを利用できる三井住友銀行カードローンなら、ATM手数料を大幅に節約できるでしょう。また、三井住友銀行カードローンでは、都合にあわせて返済方法や返済日を選ぶことができます。毎月の返済日を給料日の直後に設定すれば、「今月は返済が厳しい」となるリスクを回避しやすくなります。

返済方法は以下の通りです。

• ATM
• SMBCダイレクト（インターネットバンキング）
• 口座振替

返済日は以下の通りです。

• 毎月5日
• 毎月15日
• 毎月25日
• 毎月月末

参照：三井住友銀行「カードローン 商品詳細」

三井住友銀行カードローンの利用にあたり、三井住友銀行の口座は必要ありません 。
しかし、三井住友銀行の普通口座を持っていると、次の3つのメリットがあります。

• 24時間Web完結
• 入力内容が少ない
• すでに持っているキャッシュカードをそのまま利用できる

参照：三井住友銀行「カードローン 商品詳細」

三井住友銀行の普通口座があれば、キャッシュカードとローンカードを一体化できます。
カード枚数が増えたり、ローンカードを見られたりする心配がないため、ローンカード機能を追加する心理的なハードルは低いでしょう。

セブン銀行カードローン｜最短翌日に借入が可能

＼セブン銀行ATMの手数料が無料／
セブン銀行カードローン
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セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMからスマホATM取引が可能です。
スマホATM取引を利用するにはアプリ「Myセブン銀行」が必要ですが、ローンカードの到着を待つことなく利用できます。

ATMの利用手数料は無料で、時間外手数料もかかりません。
そのため、深夜や早朝にお金が必要になったときでも、手数料を気にせずお金を借りることができます。なお、セブン銀行カードローンの金利は、利用限度額に応じて下記のように変動します。アプリからの申込なら、最短翌日に借入が可能です。

■セブン銀行カードローンの金利

参照：セブン銀行「ローンサービス（カードローン）」

セブン銀行カードローンの返済は、毎月27日の約定返済に加え、好きなタイミングでの任意返済が可能です。
任意返済には大きく3つの方法があり、セブン銀行口座からの振替やダイレクトバンキングなら、1円単位で返済することができます。

■セブン銀行カードローンの繰り上げ返済方法

参照：セブン銀行「ご返済方法」

なお、セブン銀行ATMは一部の例外を除き、システムメンテナンスにより利用不可となる時間帯がありません。
カードローンでは定期的にシステムメンテナンスが行われることが多いため、いつでも確実にATMを利用できるのはセブン銀行カードローンならではのメリットだといえます。

ローソン銀行カードローン｜24時間利用できる

＼利用枠内なら審査が不要／
ローソン銀行カードローン
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ローソン銀行カードローンは、クレジットカードの「ローソンPontaプラス」ユーザーを対象にしたカードローンです。
利用方法はクレジットカードのキャッシングとよく似ており、利用可能枠内であれば審査を受ける必要はありません。そのため、事前にクレジットカードさえ発行しておけば、思い立ったときにすぐにお金を借りることができます。

利用できるATMは、以下の3つのロゴが目印となります。

• ローソンATM
• MUFG CARD
• UFJ CARD

参照：ローソン銀行「キャッシングサービス・カードローン」

1万円以上からの利用が条件となっており、1万円単位で借入でき、利用時にはローソンPontaプラスと4桁の暗証番号の入力が必要です。ローソンPontaプラスは、ローソンの利用でPontaポイントが貯まる、年会費無料のクレジットカードです。毎月10日と20日はポイントアップとなり、ポイント還元率を最大で6.0%までアップさせることができます。

■ローソンにおけるPontaプラスのポイント還元率

参照：ローソン銀行「ローソンPontaプラス」

さらに、ローソンPontaプラスでウチカフェスイーツを決済すると、10.0%のPontaポイントが還元されます。毎月1,000Pontaポイントまでが上限となりますが、効率よくポイントを貯められるのは、ローソンPontaプラスならではの魅力でしょう。

なお、ローソンPontaプラスを新規発行すると、入会キャンペーンとして最大3,000ポイントを獲得できます。ポイントの獲得条件は以下の3つで、獲得したポイントは1ポイント＝1円としてローソンでの支払いなどに利用 できます。

• 新規入会：1,000ポイント
• 合計5万円以上の利用（入会から3ヶ月後の末日まで）：1,000ポイント
• 支払上限設定（5万円以下）とカード利用：1,000ポイント

参照：ローソン銀行「ローソンPontaプラス」

コンビニATMでお金を借りるときの手数料

コンビニATMでお金を借りると、ATM利用手数料が発生する可能性があります。
1回あたりの手数料は決して高くありませんが、毎回支払うと負担もそれなりに大きくなります。そのため、「費用を抑えつつお金を借りたい」という方は、ATMの利用手数料にも注意しておくことが大事です。

コンビニATM手数料について、さらに詳しく解説します。

コンビニATM手数料の一覧

この記事で紹介した消費者金融カードローン、銀行系カードローンのATM手数料をまとめると、以下のとおりです。

■コンビニATM手数料の一覧

コンビニATMの利用手数料は、一般的に1万円以下なら110円（税込）、1万円を超えると220円（税込）となります。

また、コンビニATMの手数料は、借入だけでなく返済に発生することもあります。たとえば、月に1回、1万円超を返済する場合、それだけで年間2,640円（220円×12回）もATM手数料を負担することになります。ATM手数料を少しでも減らしたい方は、ATM手数料が完全無料のカードローンを選ぶか、条件によって手数料が無料になるATMを利用するといった対策が必要でしょう。

E-netなら24時間手数料が無料

E-netなら、対象のカードローンの利用手数料が24時間無料となります。
E-netとは、ファミリーマートなどに設置されているATMのことで、主な設置店は以下のとおりです。

■E-netの設置店（一例）

参照：E-net「ATMが使えるお店」

たとえば、みずほ銀行カードローンでは、E-netに限りコンビニATMの利用手数料が無料になります。
もちろん時間外手数料もかからないため、深夜や早朝でも手数料を気にせず利用できるでしょう。

コンビニATMを利用するメリット4つ

普段からコンビニをよく利用される方であれば、コンビニATMを利用するメリットは大きなものがあります。
コンビニでお金を借りる主なメリットとしては、以下の4つが挙げられます。

• 近くのコンビニですぐにお金を借りられる
• ローンカードがなくてもお金が借りられる
• いつでも好きなときに利用できる
• 対面せずにお金を借りられる

コンビニATMは単に便利なだけでなく、借金していることを周囲の人に知られにくいのが特徴です。
具体的なメリットを1つずつ解説します。

近くのコンビニですぐにお金を借りられる

コンビニATMからお金を借りれば、急にお金が必要になったときでもすぐに現金を手元に用意できます。

わざわざ消費者金融や銀行の店舗に行かなくていいのは、コンビニATMならではのメリットでしょう。なお、コンビニ大手3社では、それぞれ下記の銀行ATMを利用することになります。ファミリーマートにはE-netが設置されており、「ファミリーマート銀行」のようなものは存在しないので注意しましょう。

• セブンイレブン：セブン銀行ATM
• ローソン：ローソン銀行ATM
• ファミリーマート：E-net ATM

ローンカードがなくてもお金が借りられる

コンビニのATMでは、「スマホATM取引」によりローンカードがなくてもお金を借りられます。
特に急いでいるときは、ローンカードを発行する手間が省けて、スムーズな借入が行えるので便利です。他にも、ローンカードが不要な「カードレス」タイプだと、以下のようなメリットがあります。

• ローンカードを発行するために店舗や無人契約機に行かなくてよい
• ローンカードの郵送を待つ必要がない
• 周囲の人にローンカードを見られて借金がバレることがない
• 財布やカードケースがかさばらない

ローンカードを財布に保管していると、ふとしたときに友人や家族にローンカードを見られてしまう可能性があります。
借金していることを周囲に知られたくない方は、プライバシー面においてもカードレスのほうがメリットは大きいでしょう。

いつでも好きなときに利用できる

コンビニATMは、基本的に24時間365日利用できます。
そのため、たとえ深夜や早朝に急にお金が必要になっても、すぐにコンビニATMからお金を借りることができます。

一方、店頭窓口でお金を借りる場合は、店舗や支店の営業時間内に来店しなければなりません。たとえば、プロミスの「お客様サービスプラザ（店頭窓口」の営業時間は、平日の10:00～18:00 です。土日祝日は休みとなるため、仕事終わりや休みの日に利用するのは難しいでしょう。

対面せずにお金を借りられる

コンビニATMでお金を借りれば、店頭窓口のようにスタッフと対面することはありません。

そのため、お金を借りることに何となく抵抗がある方でも、気にせずお金を借りることができます。取引画面などを覗かれない限り、カードローンの利用を知られてしまうことはまずありません。借金していることを周囲に知られたくない方は、カードローンの店舗や無人契約機ではなく、コンビニATMを利用した方がプライバシーを守りやすいでしょう。

コンビニATMを利用するデメリット3つ

コンビニATMは使い方次第で、多くのメリットを得られます。
一方で、コンビニATMを利用するデメリットが存在するのも確かなので、どのような点に気をつけておくべきかをチェックしておきましょう。

• ATMの利用に手数料がかかる
• 20万円以上の借入は複数回の操作が必要
• 手軽に利用できるので借りすぎには注意

コンビニATMは便利ですが、便利すぎるからこそデメリットになることもあります。
借入後に後悔してしまわないように、あらかじめデメリットを確認しておきましょう。

ATMの利用に手数料がかかる

コンビニATMを利用すると、一般的に以下の手数料が発生します。
また、深夜や早朝には時間外手数料が加算されることもあります。

• 1万円以下：110円（税込）
• 1万円超：220円（税込）

参照：みずほ銀行「コンビニATM（イーネット・ローソン銀行・セブン銀行）ご利用時間と手数料（1件あたり）」

利用手数料は1回の取引ごとに発生するため、手数料を節約するにはできるだけまとめて取引することがポイントです。

たとえば5万円を借りる場合、1回なら手数料は220円（税込）で済みますが、2回に分けると440円（税込）と2倍の手数料がかかってしまいます。1回あたりの手数料は高くはありませんが、こまめに取引していると年間でかなりの額になってしまうものです。カードローン各社は自社ATMを無料で利用できることが多く、コンビニATMではなく自社ATMを利用することで、手数料を節約することができます。

■無料で利用できるATM

上記のように、自社ATMを設置している会社も多いので、カードローンを比較するときの判断材料の1つとなるでしょう。

20万円以上の借入は複数回の操作が必要

コンビニATMには出金限度額が設定されており、1回あたりの取引可能額は20万円か50万円と制限されています。

• セブン銀行：50万円
• ローソン銀行：20万円
• E-net：20万円

たとえば、ローソン銀行やE-netから50万円を借りる場合、最低でもATM操作が3回必要になります。
ATM手数料も3回分必要になるため、利用者としてはデメリットが大きいでしょう。

また、防犯上の観点から、コンビニATMでは1日50万円を超える取引が制限されていることがあります。そのため、もし50万円超の借入を希望する場合は、少なくても2日にかけてのATM利用が必要となります。

手軽に利用できるので 借りすぎに注意

コンビニATMを利用すれば、いつでも近所のコンビニからお金を借りられます。
しかし、便利だからからこそ、ついお金を借り過ぎてしまうリスクもあります。必要以上にお金を借りて利息や返済総額が増えてしまったら、その分だけ返済負担が大きくなってしまうものです。

いくら便利とはいえ、コンビニATMからお金を借りる際は、あらかじめしっかりと返済計画を立てることが大切です。

よくある質問

最後に、コンビニからお金を借りる方法についてよくある質問をまとめました。
疑問点や不安要素はあらかじめ解消して、納得のいく形でカードローンの申込を行いましょう。

どのコンビニATMが一番おすすめ？

カードレスの「スマホATM取引」を利用するなら、セブンイレブンがもっとも便利です。
セブンイレブンは当記事で紹介した消費者金融3社すべてのスマホATM取引に対応しています。

■スマホATM取引を利用できるコンビニ

一方、ローンカードを発行する場合は、ATM手数料が無料となるコンビニを選んだほうがいいでしょう。
利用したいカードローンが決まったら、まずはコンビニごとのATM手数料をチェックすることが大事です。

コンビニに行かなくてもお金を借りられる？

インターネットバンキングを利用すれば、コンビニに行かなくてもお金を借りることができます。
たとえば、プロミスでインターネット振込を利用する場合、対象の金融機関は以下のとおりです。

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行
• PayPay銀行など

利用方法は以下です。

1. 会員サービスログイン
2. インターネット振込のお手続を選択
3. 振込金額の入力
4. 振込内容の確認
5. 申込完了
6. 振込完了（最短10秒で振込）

参照：プロミス「インターネット振込」

プロミスのインターネット振込なら、24時間365日利用できるうえ、振込手数料はかかりません。
最短10秒程度で口座に振り込まれるため、急な出費にもすぐに対応できるでしょう。

コンビニATMは24時間使える？

コンビニATMは基本的に24時間365日利用できます。
しかし、カードローンのシステムメンテナンスにより利用できない時間帯があります。

特に深夜0時前後にお金を借りる際は、システムメンテナンスの時間帯に該当しないか注意が必要だといえます。
この記事で紹介したカードローンのシステムメンテナンス時間は、次のとおりです。

■カードローンごとのメンテナンス時間

学生でお金を借りられる？

消費者金融は年齢制限を18歳以上としていることが多く、アルバイトをしていれば学生でも借りられる可能性があります。
ただし、18歳以上でアルバイトをしていても、高校生は利用できないので気を付けておきましょう。

主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。
ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

引用：プロミス「お申込条件と必要書類」

一方、銀行系カードローンは年齢制限を20歳以上と定めていることが多く 、審査も消費者金融より厳しい傾向にあります。
学生がお金を借りるなら、消費者金融のほうが審査に通過しやすいでしょう。

コンビニのATMからお金を借りられない理由は？

「総量規制」に引っかかっている可能性があります。総量規制とは、年収の3分の1を超える借入を制限するものです。
たとえば、年収が300万円の方は、カードローンで借りられる総額は100万円となります。

すでにカードローンから借入がある方は、年収や現在の借入額をもとに、いくらまで借入できるかを事前に計算しておくといいでしょう。

コンビニATMを利用したら借金がバレる？

コンビニATMはカードローンからお金を借りるときだけでなく、銀行口座からお金を引き出すときにも利用できます。
そのため、コンビニATMを使っているからといって、それだけでカードローンの利用を知られてしまうことはありません。

コンビニATMを利用することで借金がバレてしまうのは、主に次のようなケースが考えられます。

• ローンカードを見られてしまう
• スマホのアプリ画面を見られてしまう
• 利用明細書を見られてしまう

特に利用明細書をポケットなどに入れておくと、洗濯のときに家族にバレる可能性があります。
プライバシーを守りたい方は、ローンカードや利用明細書の取り扱いには十分に注意しましょう。

土日や祝日でもコンビニATMからお金を借りられる？

コンビニATMは24時間365日利用できるため、土日や祝日でも問題なく利用できます。
ただし、新規でカードローンを申し込む場合は、土日や祝日でも最短30分程度で融資可能な消費者金融を選んだほうが無難です。

銀行系カードローンは審査が平日のみとなるため、土日に申請しても利用できるのは翌週以降となります。
利用を検討する際は、平日の早めの時間帯に申し込んでおくといいでしょう。

お金をどこからも借りられないときはどうしたらいい？

カードローンの審査をどうしても通過できない方は、審査不要で利用できるプリペイドカードを利用してお金を借りる方法があります。たとえば、「バンドルカード」は誰でも作れるVisaプリペイドカードで、審査や年齢制限はありません。

「ポチっとチャージ」機能を利用するとチャージ額を後払いにでき、1回につき3,000円～50,000円までチャージ可能です。返済期日は翌月末までと短めですが、急にお金が必要になったときには便利だといえます。

コンビニATMからすぐにお金を借りるなら消費者金融がおすすめ

コンビニATMからお金を借りる方法は、次の3つが挙げられます。

• 消費者金融カードローン：最短25分
• クレジットカードのキャッシング枠：即時
• 銀行系カードローン：最短翌日

クレジットカードはすでに発行してあることが前提となり、新規発行となると7～10日ほど時間がかかります。
そのため、今すぐにコンビニATMからお金を借りるなら、基本的に消費者金融がスムーズです。

消費者金融は金利が3.0〜18.0%と高めですが、無利息サービスを利用すれば利息0円で利用できるので上手に活用してみてください。この記事で紹介した各サービスの特徴をじっくりと比較し、無理なく返済できる方法でお金を借りてみましょう。