冠婚葬祭や入院費など、今すぐに10万円が必要になることもあるでしょう。

とはいえ、お金を借りる方法は消費者金融や銀行カードローンなど種類が多く、どれにすべきか迷ってしまうものです。

結論から言うと、10万円を借りる最適な方法は、何を重視するかで次のように変わってきます。

即日融資に対応している借入方法なら、今日申し込んで最短で今日中に10万円を借りることができます。金利や融資スピードを比較し、自分に最適な方法を見つけてください。

今すぐ10万円借りるなら即日融資を受けられる消費者金融が便利

今すぐにお金を借りるなら、サービスによっては最短25分で融資可能な消費者金融がおすすめです。

消費者金融ははじめての契約で一定期間無利息になるサービスを提供していることが多く、期間内に完済すれば利息を0円にできるのも大きなメリットです。

アイフル｜最短25分で借入ができる

出典：アイフル

＼最短25分で借入ができる／
アイフル
公式サイトはこちら

大手消費者金融のアイフルは、Web申し込みなら最短25分での融資が可能です。

また、「どうしても今すぐにお金が必要」というときは、申込後にメールすることで、審査を優先してもらえる可能性があります。メールに記載すべき情報は、以下の4点です。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行系傘下に入らずに独立系企業として運営しています。他社とは異なる審査基準を持っていると考えられるため、他社の審査に通過できない方でも、アイフルなら利用できる可能性があります。

アイフルは24時間365日借入可能で、審査通過後なら最短10秒でお金を振り込んでもらえます。金融機関への振込手数料はアイフル負担のため、手数料を気にする必要もありません。

また、アイフルでは利用者のプライバシーに配慮し、電話による在籍確認を原則行わず、書類で在籍確認を行います。そのため、職場の人にカードローンの利用を知られる可能性はきわめて低いといえます。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
引用：アイフル「よくあるご質問」

アコム｜Web完結型、カードなしで利用できる

出典：アコム

＼最短30分で借りられる／
アコム
公式サイトはこちら

アコムは、インターネットからの申し込みなら最短30分での融資が可能です。

契約時にはカードの受取方法を指定でき、「カード不要」を選択すればカードの発行はありません。そのため、財布やカードケースがかさばらないだけでなく、ローンカードを持っていることで借金がバレてしまうこともないでしょう。

アコムはWeb完結のほかにも、以下のようにさまざまな方法で契約できます。自宅や職場の近所にアコムの店舗があれば、疑問や不安な点を都度スタッフに相談しながら契約することができます。

契約後にお金を借りるには、主に「振込融資」と「ATM」の2通りがあり、楽天銀行を利用した振込融資なら最短10秒でお金を借りることができます。

振込までの時間は銀行により異なり、楽天銀行を指定することで最短10秒での融資が可能です。楽天銀行は受付時間が0:10～23:49と長いため、深夜や早朝でもスムーズにお金を借りられるでしょう。

レイク（旧レイクALSA）｜無利息期間を3種類から選べる

出典：レイクALSA ※他社からの借入額が多い方や年収の1/3近く借入がある方では総量規制により融資を受けることができない可能性が非常に高いです。

※2≪180日間無利息の注釈≫※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。※契約額1万円～200万円まで≪貸付条件≫融資限度額 1万円～500万円貸付利率 4.5%～18.0%ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方遅延損害金(年率) 20.0%ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビングご返済期間・回数 最長5年、最大60回必要書類 "運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)担保・保証人 不要※商号：新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

＼無利息期間を3種類から選べる／
レイク（旧レイクALSA）
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レイクは最短25分での融資に対応しており、21時（日曜日は18時）までに契約手続きを完了させることで即日融資が可能となります。

また、レイクは審査時間が最短15秒と非常にスピーディーなのが特徴です。審査結果がすぐに分かれば、万が一落ちてしまったときでもすぐにほかの手を打ちやすいでしょう。

なお、審査結果が15秒でわかるのは、以下の時間内です。当日にお金を借りるためには、20時頃までには申請しておくと、余裕をもって手続きができます。

審査結果のお知らせ時間
・通常時間帯：8:10〜21:50
・毎月第3日曜日：8:10〜19:00
参照：レイク「はじめてのレイク」

また、レイクでははじめての契約の場合、3種類の無利息サービスを提供しており、いずれかを選ぶことができます。

もっとも無利息期間が長いサービスでは、5万円以内に限り最大180日間無利息となります。たとえば10万円を借りた場合、5万円までは180日間無利息で、残りの5万円に対して利息が発生することになります。

消費者金融の無利息サービスは30日であることが多いため、無利息サービスが非常に長いレイクなら、利息の負担を抑えやすいといえます。

■レイクの3種類の無利息サービス

参照：レイク「選べる無利息」

プロミス｜上限金利が17.8%で他の消費者金融より低い

出典：プロミス公式アプリ

＼上限金利が17.8%と低め／
プロミス
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最短25分でのスピード融資に対応しているプロミスは、上限金利が17.8%と消費者金融の中では低めに設定されています。

一般的に消費者金融の上限金利は18.0%であることが多く、10万円のような少額融資には上限金利が適用されます。そのため、上限金利が他社より0.2%低いプロミスなら、利息の負担を極力抑えることができます。

また、プロミスでは30日間の無利息サービスを提供しており、「初回借入日」の翌日から30日間が無利息となります。一般的に無利息サービスは「契約日」を基準とすることが多いため、プロミスなら無利息期間を最大限に活用しやすいといえます。

なお、プロミスは三井住友銀行グループの消費者金融であり、三井住友グループの共通ポイントである「Vポイント」を獲得できます。

Vポイントは、申込特典として新規契約時にプレゼントされる他、プロミスアプリの利用や返済でもVポイントが付与されます。貯まったポイントは1ポイント=1円としてショッピングなどに利用できます。

SMBCモビット｜SMBCモビットは原則書類で在籍確認OK

出典：SMBCモビット

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＼最短30分で審査完了／
SMBCモビット
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SMBCモビットは最短30分で審査結果がわかり、審査通過後は最短3分で融資が可能です。

なお、審査後の融資方法には「振込キャッシング」と「モビットカード」の2通りがあります。

最短3分で融資可能なのは振込キャッシングを選択した場合で、会員専用サービス「Myモビ」を利用することでカードの到着を待たずに指定口座への振込によりお金を借りることができます。

モビットカードを利用する場合は、銀行・コンビニエンスストアの提携ATMを利用して出金ができます。また、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでは、スマホATM取引によりモビットカード不要で取引が可能です。

SMBCモビットでは基本的に勤務先への電話による在籍確認を行なっていますが、利用者のプライバシーに配慮し、SMBCモビットは原則書類で在籍確認OK。

勤務先への連絡について、新規お申込の際、お勤めされていることの確認のためお電話します。
※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。
※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。
引用：SMBCモビット「よくある質問」

さらに、SMBCモビットでは返済するたびに200円につき1ポイントのTポイントが貯まります。貯まっているTポイントを1ポイント＝1円として返済に充当することもできます。

TポイントはTSUTAYAやファミリーマートなど全国16万店舗以上 で利用できるため、SMBCモビットを利用するつもりでTカードを持っていない方は、この機会に発行するのもよいでしょう。

ORIX MONEY｜郵送物なし・カードなしで利用できる

出典：ORIX MONEY(オリックスマネー、オリックス・クレジット)

＼アプリで借入・返済できる／
ORIX MONEY
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ORIX MONEY（オリックスマネー）は最短60分で審査可能で、契約後はアプリやインターネットから借入できます。

カード発行や郵便物がないため、家族にカードローンの利用を知られる可能性は低いといえるでしょう。

なお、アプリからお金を借りるには「スマホATM取引」を利用することになります。利用手順は以下のとおりで、全国のセブン-イレブンに設置されているATMを利用していつでもお金を借りることができます。

また、ORIX MONEYの契約者はオリックスグループのサービスを優待価格で利用できます。特にカーライフに関する特典が充実しており、旅行や出張などで活用しやすいでしょう。

三井住友カード カードローン｜最大3カ月間の無利息期間がある

出典：三井住友カード

＼最大3カ月間の無利息期間／
三井住友カード カードローン
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三井住友カードのカードローンは、もともとキャッシング専用だったクレジットカードがリニューアルされたカードローンです。

審査に通過すれば最短5分でカードを即時発行でき、入会後はATMやWebから原則24時間いつでも借入が可能です。

また、三井住友カード カードローンの金利は1.5～15.0%で、銀行カードローンとほぼ同等の金利で借りることができます。毎月の返済に遅れがなければ、毎年0.3%ずつ、最大で1.2%の金利引き下げを受けることもできます。

三井住友カード カードローンは、入会後最大3カ月という非常に長い無利息サービスを提供しています。

借入額に関係なく適用されるため、3カ月以内に返済できる目処が立っている方なら、利息を0円にすることも十分に可能でしょう。

中小の消費者金融でも即日融資を受けられる会社がある

大手消費者金融の審査に通過できないときは、中小の消費者金融を利用するのも選択肢の1つです。

大手消費者金融の審査にはAIが利用されるなど機械的に行なわれていることが多いですが、中小消費者金融の審査はスタッフの手で審査を行っており、新規顧客獲得のために積極的に融資を行う傾向にあります。

中小消費者金融でも最短即日で融資可能なため、急いでいるときでもスムーズにお金を借りられるでしょう。

セントラル｜Webで最短即日融資を受けられる

出典：セントラル

＼Webで最短即日融資／
セントラル
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創業50年の実績をもつセントラルは、Web申し込みなら最短即日でお金を借りることができます。

即日融資を受けるには平日の14時までに申し込むことが条件となり、自動契約機「セントラルくん」ならその場で即時カード発行が可能です。

自動契約機の利用時間は8:00～21:00と長いため、平日の14時を過ぎたら自動契約機を利用したほうがスムーズでしょう。

セントラルは、中小消費者金融としてはめずらしく、30日間の無利息サービスを提供しています。

無利息サービスの適用条件は以下のとおりで、30日以内に返済すれば利息0円でお金を借りることができます。

借入や返済は、セントラルATMのほか、セブン銀行ATMも利用できます。手数料が108～216円かかるものの、近所のセブン-イレブンを利用できるのは大きなメリットでしょう。

フクホー｜カードなしで利用できてバレにくい

出典：フクホー

＼最短即日融資が可能／
フクホー
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大阪の難波に店舗を構えるフクホーは、インターネットなら全国どこからでも来店不要で申し込みできます。

申込方法は以下の4通りで、インターネットなら最短30分で仮審査結果が通知されます。

セブン-イレブンのマルチコピー機を利用すれば、契約書類の郵送を待たずにすぐに契約書類をプリントアウトできます。

契約には8桁の予約番号が必要で、利用手順は以下のとおり簡単です。

なお、フクホーでは「お借入れ診断」サービスを提供しており、年収や借入状況などを入力すれば最短3秒で審査結果の目安がわかります。

「審査に通過できるか不安」という方は、申込前に1つの目安として活用してみるとよいでしょう。

ベルーナノーティス｜完済すれば何度でも14日間の利息0円

出典：ベルーナノーティス

＼何度でも14日間利息0円／
ベルーナノーティス
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ベルーナノーティスは最短30分での審査に対応しており、振込による融資なら最短24時間以内にお金を借りることができます。

また、審査通過が電話で知らされるので、急ぐ場合はその際にオペレーターに相談すれば、融資時間を短縮してもらえる可能性があります。どうしてもすぐに10万円が必要な場合は、即日融資が可能か相談してみるとよいでしょう。

カードローンの審査結果をお電話いたしますので、その際オペレーターにご融資を急ぎの旨をお伝えください。優先対応いたします。
引用：ベルーナノーティス「即日審査！ご融資まで最短時間で進めるポイント！」

ベルーナノーティスは、はじめての利用だけでなく、借入完済後の再度の利用についても、14日間の無利息サービスを提供しているのが特徴です。条件を満たしていれば、はじめての利用だけでなく何度でも無利息期間が適用されるのが特徴です。

一般的に、カードローンの無利息サービスは初回のみ適用となることが多いため、ベルーナノーティスはリピートしやすいカードローンといえるでしょう。

アプリ提携ローンはスマホで気軽に10万円借りられる

今すぐに10万円を借りるなら、スマホ1つでお金を借りられるアプリ提携ローンも便利です。

アプリ提携ローンは最短即日で借りられることが多く、基本的にカード発行もありません。いつも利用しているアプリなら、お金を借りる心理的ハードルも低いでしょう。

LINEポケットマネー｜借入から返済までLINEで完結

出典：LINEポケットマネー

＼借入から返済までLINEで完結／
LINEポケットマネー
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LINEポケットマネーは、コミュニケーションアプリのLINE上の手続きでお金を借りられるローンサービスです。

審査では｢LINEスコア｣によって利用限度額や金利が決定します。LINEスコアは、LINEを日常的に利用している方ほど高くなりやすい仕組みです。

なお、審査にかかる時間は最短30分～1時間です。

借入額は1円単位で指定でき、銀行口座への振込だけでなくLINEアプリ上で使えるスマホ決済サービス「LINE Pay」に直接チャージすることもできます。借りたお金をそのままLINE Payで決済すれば、現金を引き出す手間がかかりません。

また、LINEポケットマネーを初めて利用する方は、条件を満たすことで最大100日間の利息キャッシュバックを受けられます。

このキャッシュバックでは、利息を一度負担することにはなりますが、あとでLINE Payに全額キャッシュバックされます。LINE Payをよく利用する方にとって、特に便利なサービスとなっています。

メルペイスマートマネー｜審査でメルカリの利用実績が考慮される

出典：メルペイスマートマネー

＼1,000円からの少額融資に対応／
メルペイスマートマネー
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メルペイスマートマネーは、フリマアプリの「メルカリ」でお金を借りられるサービスです。

審査には1～2日程度かかりますが、メルカリの販売実績が多い方は金利で優遇される可能性があります。

金利はお客さまのメルカリでの販売実績等を元にご提示しており、お客さまによって異なります。
引用；メルカリ「メルペイスマートマネーとは？」

メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルペイ残高に直接チャージされます。メルペイ残高はメルカリでの買い物やメルペイ加盟店での決済に使えるほか、「振込申請」により現金化 することもできます。

現金化には振込1回につき200円の手数料がかかりますが、メルペイを普段あまり利用していない方は、現金化した方が使い勝手がよいでしょう。

なお、メルペイスマートマネーは借入限度枠が1,000円〜20万円と、少額融資に特化した融資サービスです。

金利は3.0～15.0%と、上限金利が低めに設定されているため、10万円の少額融資でも利息を抑えやすいといえます。

dスマホローン｜ドコモユーザーは金利優遇を受けられる

出典：dスマホローン

※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 0.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 ご契約には所定の審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

＼ドコモユーザーは金利優遇／
dスマホローン
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dスマホローンは、ドコモが提供するスマホ完結のローンサービスで、平日の22時までに申し込めば、最短即日で審査が完了 となります。

ドコモユーザーでなくても申し込みは可能ですが、ドコモ関連サービスを利用していると金利優遇を受けられる可能性があります。

優遇金利の適用条件は次のとおりで、dカードGOLDユーザーなら最大で3.0%の金利優遇が可能となります。

■dスマホローンの優遇金利適用条件

参照：dスマホローン「優遇金利」

dスマホローンからお金を借りる際は、銀行口座への振込のほか、d払いなどで使えるd払い残高に直接チャージすることも可能です。

そのため、普段からd払いやドコモ関連サービスを利用している方なら、現金化する手間を省いてそのまま買い物や決済に利用できるでしょう。

ファミペイローン｜最大100日間の無利息期間あり

出典：ファミペイローン

※ご契約日から100日間にご返済いただいたお利息を期間限定ファミペイボーナスで還元。

＼最大100日間分の無利息期間／
ファミペイローン
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ファミペイローンは、ファミリーマートなどで使えるスマホ決済アプリ「ファミペイ」でお金を借りられるサービスです。

17時までに申し込めば最短即日で融資を受けることができ、銀行口座への振込のほか、ファミペイ等で使えるFami Pay残高に直接チャージすることも可能です。

また、ファミペイローンは最大100日間分の無利息サービスを提供しているのも特徴の1つです。

無利息サービスはファミペイローンの契約者全員が対象となり、キャッシュバックの上限はありません。

利息は一度支払うことにはなりますが、支払った利息がファミペイボーナス（期間限定）として返ってくるので、それを使ってファミリーマートやファミペイ加盟店で買い物を楽しめるでしょう。

なお、ファミペイローンは毎月27日が返済日と定められており、余裕がある月には1円単位で追加返済できます。

毎月余ったお金をすべて返済に回せば、借入期間が短くなるだけでなく、利息の総額を抑えることもできるでしょう。

au PAYスマートローン｜auユーザー以外も利用できる

出典：au PAYスマートローン

＼最短30分で審査完了／
au PAYスマートローン
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au PAYスマートローンは、au IDを持っている方を対象としたローンサービスです。au IDは誰でも無料で発行できるため、必ずしもauでスマホなどの関連サービスを契約している必要はありません。

au PAYスマートローンは審査が最短30分とスピーディーで、銀行口座への振込だけでなく、au PAYなどで使えるau PAY残高に直接チャージすることもできます。

au PAYの決済では、200円につき1ポイントのPontaポイントが貯まります。また、au PAYスマートローンの新規契約特典として最大2,000Pontaポイントを獲得できるため、貯まったPontaポイントでお得に買い物や旅行を楽しめるでしょう。

au PAYスマートローンはセブン銀行ATMから「スマホATM取引」でお金を借りることも可能です。この方法では、カードや書類の郵送が原則ないため、家族に借金を知られるリスクは低いといえます。

銀行カードローンは低金利のため利息負担を抑えられる

「10万円必要なのは数日先」という方は、銀行カードローンを検討するのもよいでしょう。

銀行カードローンは融資まで約2～7日と時間がかかるものの、金利が消費者金融などにくらべて低いのが特徴です。

消費者金融と銀行カードローンの金利相場は上記のとおりで、銀行カードローンなら金利を約3.0%抑えることができます。

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

出典：楽天銀行

＼楽天会員は審査で優遇される／
楽天銀行スーパーローン
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楽天銀行スーパーローンの金利は1.9〜14.5％で、銀行系カードローンの中でも低めに設定されています。

借入額が10万円だと上限金利の14.5%が適用されますが、楽天会員なら審査により金利を優遇される可能性があります。

楽天会員のお客さま限定！カードローンの審査を優遇します！
ローン審査が不安な方も、是非お試しにお申込ください！
引用：楽天銀行「楽天銀行スーパーローンの特徴」

また、楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンとしてはめずらしく、無利息サービスを提供しています。無利息期間は30日間で、以下の2つが条件となります。

楽天銀行スーパーローンは最短当日に審査が完了し、スーパーローンカードが到着後コンビニATMなどからお金を借りることができます。

また、入会特典として1,000ポイントもらえるだけでなく、利用残高に応じて最大30,000ポイントが付与される可能性があります。

貯まったポイントは楽天市場をはじめとする楽天グループサービスなどで活用でき、買い物や旅行などをお得に楽しめるでしょう。

みずほ銀行カードローン｜毎月2,000円からと無理なく返済できる

出典：みずほ銀行

＼上限金利が14.0%と低め／
みずほ銀行カードローン
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みずほ銀行カードローンの金利は2.0〜14.0％で、上限金利が14.0%と低く設定されているのが特徴です。

10万円を借り入れる場合は上限金利の14.0%が適用され、消費者金融などに比べて利息を節約できる可能性が高いでしょう。

なお、みずほ銀行で住宅ローンを契約している方は、カードローンを契約することで0.5%の金利優遇を受けられます。

たとえば10万円を借りる場合、金利や1年間の利息は次のとおり変動します。住宅ローンを契約したのと同じ支店でカードローンを契約する必要がありますが、利息の負担を軽減できるのは大きなメリットです。

■10万円借りたときの金利と利息

みずほ銀行カードローンは最短翌営業日に審査結果が通知され、みずほ銀行ATMやファミリーマートなどに設置されているE-net ATMを無料で利用できます。

また、毎月の返済額は2,000円からと低めに設定されており、借入額が10万円なら毎月の最低返済額は2,000円となります。

そのため、返済金額が大きすぎて毎月の返済に無理があったり、お金を返せず延滞してしまったりするリスクを抑えやすいでしょう。

三井住友銀行カードローン｜ATM手数料が0円

出典：三井住友カード

＼提携ATMの手数料が0円／
三井住友銀行カードローン
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三井住友銀行カードローンは、提携コンビニATMの手数料が0円と、返済や借入の利便性に優れています。

無料で利用できるATMは以下のとおりで、大手コンビニ3社のいずれもATM利用料がかかりません。

カードローンによっては無料で利用できるコンビニATMが限られていることが多いため、三井住友銀行カードローンなら特定のコンビニを探す手間を省くことができます。

三井住友銀行カードローンの審査結果は最短翌営業日 に通知され、申込にあたって三井住友銀行の口座は必要ありません。

すでに三井住友銀行の口座を持っていると3つのメリットがあり、申込の手間をさらに簡略化できます。

特にキャッシュカードとローンカードを一体化できれば、カードの枚数が増えずに財布がかさばらない、カードを見られて借金を知られることがないといったさまざまなメリットがあります。

また、三井住友銀行カードローンは返済方法と返済日の選択肢が多く、自分の都合に合わせて最適な返済方法を選べるのがメリットです。

返済日を給料日の直後に設定すれば、残高不足で返済できないとなるリスクを抑えやすいでしょう。

■三井住友銀行カードローンの選べる返済方法

参照：三井住友銀行「カードローン 商品詳細」

三菱UFJ銀行 バンクイック｜口座なしでも申し込める

出典：三菱UFJ銀行

＼提携コンビニATM手数料が無料／
三菱UFJ銀行 バンクイック
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三菱UFJ銀行 バンクイックは、最短翌営業日に審査結果が通知されるなど、スピーディーな融資に対応しているカードローンです。

バンクイックの申込にあたり、三菱UFJ銀行の口座は必要ありません。しかし、口座を持っている方なら、ローンカードの到着を待たずに振込で融資を受けられるというメリットがあります。

また、バンクイックでは三菱UFJ銀行のATMのほか、提携コンビニATMを手数料無料で利用できます。時間外手数料もかからないため、深夜や早朝にお金が必要なときにも便利でしょう。

バンクイックは毎月の最小返済額が1,000円と低く、返済の負担を抑えやすいのがメリットです。

返済期日の3営業日前にはEメールで通知が来るため、返済を忘れてしまうリスクも低いといえます。

審査なしで10万円を借りる方法4つ

消費者金融や銀行カードローンを利用するには、所定の審査を通過する必要があります。

しかし、年収の低い方や過去に延滞歴などがある方など、審査に不安を持っている方も少なくないでしょう。

そんな方は、以下の4つの方法なら審査不要でお金を借りることができます。

■審査なしで10万円を借りる4つの方法

いずれも、各サービスを事前に契約していることが前提となります。審査をできるだけ避けたい方は、利用できそうな制度がないかチェックしてみてください。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードを持っている方は、「キャッシング」を利用してお金を借りることができます。

キャッシングとは、ATM取引や口座振込によりお金を借りられる、クレジットカードの付帯サービスです。

キャッシングの利用限度額のことを「キャッシング枠」と呼び、キャッシング枠が10万円以上ならいつでも10万円を借りることができます。

キャッシング枠は、クレジットカード発行時の審査で決定します。

キャッシング枠内であればコンビニATMなどからいつでも現金を引き下ろすことができ、お金を借りるにあたり審査は必要ありません。

金利が約15.0～18.0%と高めなのがデメリットですが、「いますぐにどうしても10万円が必要」というときには役立つでしょう。

なお、キャッシング枠の詳細は、クレジットカード会社のマイページや契約書類などで確認できます。「キャッシング枠を追加したい」、「キャッシング枠を増額したい」というときは、事前にマイページなどから申請しておくと借入がスムーズです。

生命保険の契約者貸付

生命保険を契約している方は、「契約者貸付」を利用できる可能性があります。

生命保険では、支払った保険料の超過分が「解約返戻金」として自動的に積み立てられます。

契約者貸付では、この解約払戻金を担保にすることで、保険会社から審査不要でお金を借りることができます。

「契約者貸付」とは、資金が必要なときなどに、解約返還金の一定範囲内で貸付する制度です。なお、貸付金には会社所定の利息がかかります。
引用：第一生命「ご契約者貸付」

契約者貸付で借りられる金額は、一般的に解約返戻金の約7～9割程度です。そのため、生命保険に数年以上加入していれば、契約者貸付によって10万円を借りられる可能性が十分にあるでしょう。

また、契約者貸付は一般的なカード会ローンにくらべ、金利がきわめて低いのがメリットです。たとえば、かんぽ生命の契約者貸付は金利が2.5%ときわめて低く 、10万円のような少額融資でもしっかりと利息を抑えることができます。

■10万円を1年間借りたときの利息

契約者貸付の注意点としては、延滞すると保険契約に影響が出ることが挙げられます。保険金額が減額されるだけでなく、最悪の場合には保険の強制解約ということにもなりかねません。

いざというときにしっかりと補償を受けるためにも、きちんと返済計画を立て、計画的に利用することを心がけましょう。

従業員貸付制度

会社に勤めている方は、「従業員貸付制度」を利用することもできます。

従業員貸付制度とは、従業員が会社からお金を借りる制度のことで、福利厚生として取り入れている企業が多数あります。

自分の勤務先に従業員貸付制度があるかどうかわからないときは、就業規則や福利厚生に関する資料を確認するとよいでしょう。

従業員貸付制度の借入可能額は企業によって異なり、役職が高いほど借入可能額も高くなる傾向にあります。金利は約1.6%と低く、消費者金融などに比べるとかなり利息を節約できます。

ただし、従業員貸付制度はあくまで借金であって、給料の前借りではありません。また、医療費や教育費など正当な理由が必要となり、フリーローンのように趣味やショッピングのためにお金を借りるのは難しいといえます。

また、従業員ということで審査には通りやすいものの、社内の人に借金を知られやすいのもデメリットです。会社の人に借金を知られたくない方は、消費者金融や銀行カードローンなどのほうがプライバシーを守りやすいでしょう。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け

ゆうちょ銀行で定額貯金または定期貯金を行っている方は、「貯金担保自動貸付け」を利用できます。

貯金担保自動貸付けとは、定額貯金や定期貯金を担保とすることで、預金額の90%（上限300万円） を借りられる制度です。

総合口座で管理する担保定額貯金や担保定期貯金を担保とする貸付けです。通常貯金の残高を超える払戻しの請求があったときに、その不足分が自動的に貸し付けられます（自動貸付け）。
引用：ゆうちょ銀行「貯金担保自動貸付け」

貯金担保自動貸付けは、現金を借り入れるのではなく、口座不足分が自動的に融資される のが特徴です。

たとえば口座残高が10万円で、15万円の引き落としがあったとき、5万円が自動的に融資されることになります。

また、貯金担保自動貸付けは、次のとおり金利が非常に低く設定されています。

「約定金利」は0.002%（2023年3月現在） と低く、金利は定額預金なら0.252%、定期貯金なら0.502%となります。

10万円を1年間借りても利息は200～500円程度で済むため、消費者金融などに比べて大幅に利息を節約できるでしょう。

国の融資制度で10万円を借りることも可能

失業などにより生活が困窮している方は、国の「公的融資制度」でお金を借りるのも選択肢の1つです。

公的融資制度とは、生活困窮者を救済することを目的に国が設けた融資制度です。

消費者金融や銀行カードローンの審査に通過できない方でも、公的融資制度なら基本的に融資を拒否されることはありません。

■国の融資制度で10万円を借りる方法

公的融資制度で10万円を借りる方法は、主に以上の3通りです。

融資に少し時間がかかりますが、無利息で借りられる可能性があるのは公的融資制度ならではのメリットです。

緊急小口資金

緊急小口資金は、緊急かつ一時的な融資を必要とする低所得世帯を対象に、最大10万円を融資する制度です。

一般的に公的融資制度は融資まで約1ヵ月かかりますが、緊急小口資金なら最短1週間程度 とスピーディーな借入が可能です。

■緊急小口資金の概要

参照：首相官邸「緊急小口資金」

緊急小口資金の返済期限は約1年で、利息は一切かかりません。窓口は各自治体の社会福祉協議会 となるため、生活費が困窮している方は相談してみるとよいでしょう。

総合支援資金

総合支援資金は、主に失業により生活の立て直しが必要な方に、毎月最大20万円を融資する制度です。一回のみでなく、毎月定期的にお金を借りられるのが特徴です。

「総合支援資金」は、失業などによって生活に困窮している人が、生活を立て直し、経済的な自立を図ることができるようにするために、社会福祉協議会とハローワークなどによる支援を受けながら、社会福祉協議会から、生活支援費や住宅入居費、一時生活再建費などの貸付けを受けられる貸付制度です。
引用：政府広報オンライン「生活にお困りで一時的に資金が必要な方へ「生活福祉資金貸付制度」があります。」

総合支援資金は次の3つに分けられ、生活の立て直しを総合的にサポートしてもらうことができます。

■総合支援資金の概要

参照：首相官邸「緊急小口資金」

保証人を立てれば、総合支援資金の借入にあたり利息はかかりません。新たに就職先が決まるまでしっかりとサポートを受けられるため、技能習得や就職活動を焦る必要もないでしょう。

臨時特例つなぎ資金貸付制度

臨時特例つなぎ資金貸付制度は、公的融資制度を利用する際に、手元にお金が入るまでの「つなぎ」としてお金を借りられる制度です。

失業給付や住居確保給付金などの離職者を支援するための公的給付制度または公的貸付制度を申請している住居のない離職者のうち、給付・貸付けが開始されるまでの間、当面の生活費の支援を必要とする人は、「臨時特例つなぎ資金貸付」を活用することもできます。
引用：政府広報オンライン「生活にお困りで一時的に資金が必要な方へ「生活福祉資金貸付制度」があります。」

臨時特例つなぎ資金貸付制度は、公的融資制度の申請が受理されていることが条件 となります。つまり、臨時特例つなぎ資金貸付制度のみを申し込むことはできません。

■臨時特例つなぎ資金貸付制度の概要

公的融資制度が受理されたらまずは融資にかかる日数を確認し、それまで生活の維持が難しそうな場合には、あらかじめ臨時特例つなぎ資金貸付制度を申請しておくと安心です。

よくある質問

最後に、10万円をすぐ借りる方法についてよくある質問をまとめました。

審査に落ちると、またほかのサービスに申し込んだりと時間がかかってしまいます。無職やパート・アルバイトの方は、審査に通過しやすくなるコツも事前に確認しておきましょう。

審査なしのカードローンはある？

審査なしで利用できるカードローンはありません。

カードローン各社をはじめとする貸金業者は、「貸金業法」により利用者の返済能力を審査することが義務づけられています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：e-GOV 法令検索「貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）」

カードローンの審査では、年収や勤務情報のほか、利用者の信用情報もチェックされます。

過去にクレジットカードやカードローンなどで延滞歴がある方は、信用情報に傷がついている状態のため、審査に通過するのは難しいといえるでしょう。

どうしてもカードローンの審査に通過できずに生活が苦しいという方は、低所得者層を対象にした公的融資制度などが向いています。

無職でも10万円を借りられる？

消費者金融や銀行カードローンでは「安定した収入があること」が利用条件とされるため、無職では審査で落ちる可能性が高いと考えられます。

無職の方がお金を借りる方法としては、主に次の4つが考えられます。

生命保険の契約者貸付やゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、いずれもあらかじめ契約していることが条件となります。

また、クレジットカードのキャッシング枠は金利が約15.0～18.0%と高いため、利息を抑えつつお金を借りるなら公的融資制度が最適でしょう。

専業主婦の「配偶者貸付」とは？

配偶者貸付とは、配偶者の年収の3分の1まで借入を可能とする制度です。これにより、無収入や低収入の主婦でも、お金を借りられる可能性が高くなります。

配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。
引用：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」

たとえば夫の収入が270万円、妻の収入が30万円の場合、300万円の3分の1にあたる100万円までお金を借りることができます。また、妻の収入が0円の場合でも、夫の収入270万円の3分の1にあたる90万円まで借入が可能です。

なお、配偶者貸付を利用するには、主に下記4点の書類が必要となります。

借入額に関する「総量規制」とは？

総量規制とは、借入額の上限を年収の3分の1までと定める制度です。

たとえば、年収が300万円の場合、借入可能額は100万円までとなります。これにより、利用者の過度な借入を防ぐだけでなく、貸金業者としても貸し倒れのリスクが低くなります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）
引用：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

総量規制の考えに基づくと、10万円を借りるには年収30万円以上あればよいということになります。

そのため、すでに他社から多額の借入がない限り、総量規制によって10万円の借入が不可となる可能性はきわめて低いでしょう。

カードローンを即日で借りるコツは？

「どうしても即日中に10万円借りたい」というときは、次の3つのコツを実践するとよいでしょう。

即日で10万円を借りるなら、まずは融資スピードの早い消費者金融やアプリ提携ローンなどを利用すべきです。銀行カードローンや公的融資制度は審査に日数がかかるため、即日でお金を借りるには向いていません。

また、各金融機関には営業時間が定められており、即日でお金を借りるには営業時間内に契約手続きを完了していることが条件となります。

たとえば、消費者金融のレイクでは、即日中の振り込みについて以下のとおり条件を定めています。

21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
引用：レイク「Webで最短25分融資可能！お急ぎでも安心！」

また、サービスによっては、申込後に電話連絡することで審査を優先してもらえることがあります。

夕方や夜にカードローンを申し込むときは、確実に即日中に融資を受けるためにも、電話連絡しておくのが賢明でしょう。

クレジットカードのキャッシング枠は後から付けられる？

クレジットカードのキャッシング枠は、あとからでも追加できます。各クレジットカード会社の窓口に連絡し、キャッシング枠の追加審査を依頼しましょう。

ただし、クレジットカードによってはそもそもキャッシング枠をつけられないこともあります。この場合は、キャッシング機能がついたクレジットカードを新規発行するのも選択肢の1つです。

10万円借りるには利息はどのくらいかかる？

消費者金融や銀行カードローンの金利は、「利息制限法」に基づいて決められています。

利息制限法とは、お金の貸し借りにおける金利を年15～20%と定めた法律で、上限金利は借入額に応じて以下のように異なります。

■利息制限法が定める上限金利

参照：日本貸金業協会「上限金利について」

たとえば、10万円を借りる場合の上限金利は18.0%です。これは、大手消費者金融の上限金利と同等で、10万円を1年間借りると18,000円の利息が発生する仕組みとなります。

10万円のような少額融資では、上限金利が適用されるのが一般的です。そのため、10万円を借りるときの金利は15.0～18.0%を目安にするとよいでしょう。

今すぐ10万円借りるなら消費者金融がおすすめ

「今すぐにどうしても10万円が必要」というときは、最短25分でお金を借りられる消費者金融がおすすめです。

審査に通過すればスマホからすぐに借入の手続きができ、ローンカードの郵送を待つ必要はありません。また、無利息期間を利用すれば利息を0円にすることも十分に可能でしょう。

当記事で紹介したお金を借りる方法を比較すると、それぞれの特徴は以下のとおりです。

■お金を借りる3つの方法

ほかにも、審査が不安な方ならクレジットカードのキャッシング枠や生命保険の契約者貸付などを利用するのも選択肢の1つです。

融資スピード、金利、審査など、何を重視するかに合わせ、10万円を借り入れる最適な方法を選んでみてください。